車貸款本金是購車時扣除首付后的實(shí)際貸款金額，利息則根據(jù)貸款本金、利率、期限及還款方式通過特定公式計(jì)算得出。

本金的確定直接關(guān)聯(lián)購車總價與首付比例，例如購買20萬元的車輛，若首付20%即4萬元，剩余16萬元便為貸款本金；而利息的計(jì)算需結(jié)合多維度要素，常見公式為“利息=本金×利率×期限”，其中利率有年利率、月利率、日利率之分，且會因貸款期限（一手車最長五年、二手車最長三年）與還款方式（等額本息或等額本金）的不同而有所差異。等額本息每月還款額固定，前期利息占比更高；等額本金則每月本金固定，利息隨本金減少逐月遞減，二者的計(jì)算邏輯均圍繞本金、利率與還款周期展開，最終形成不同的還款方案與利息總額。

本金的確定直接關(guān)聯(lián)購車總價與首付比例，例如購買20萬元的車輛，若首付20%即4萬元，剩余16萬元便為貸款本金；而利息的計(jì)算需結(jié)合多維度要素，常見公式為“利息=本金×利率×期限”，其中利率有年利率、月利率、日利率之分，且會因貸款期限（一手車最長五年、二手車最長三年）與還款方式（等額本息或等額本金）的不同而有所差異。等額本息每月還款額固定，前期利息占比更高；等額本金則每月本金固定，利息隨本金減少逐月遞減，二者的計(jì)算邏輯均圍繞本金、利率與還款周期展開，最終形成不同的還款方案與利息總額。

以貸款本金16萬元、年利率3%（月利率0.25%）、貸款期限3年（36個月）為例，等額本息的每月還款額可通過公式計(jì)算：先將年利率換算為月利率0.25%，代入公式“每月還款額=[160000×0.25%×(1+0.25%)^36]/[(1+0.25%)^36-1]”，得出每月還款約4682元，總利息約8552元；若選擇等額本金，首月還款額為“160000÷36 + (160000-0)×0.25%≈4444+400=4844元”，次月還款額為“4444 + (160000-4444)×0.25%≈4833元”，逐月遞減，總利息約(36+1)×160000×0.25%÷2≈7400元，比等額本息少付約1152元。

利率的表示方式也需注意，行業(yè)內(nèi)常用“厘”指代月利率，“點(diǎn)”指代年利率，例如“3厘”即月利率0.3%，換算為年利率3.6%；“4個點(diǎn)”即年利率4%。同時，年利率、月利率、日利率可相互轉(zhuǎn)換，公式為“年利率=月利率×12=日利率×360”，計(jì)算時需確保利率與期限的時間單位一致，避免因單位混淆導(dǎo)致結(jié)果偏差。此外，實(shí)際貸款利率可能在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮動10%左右，具體以金融機(jī)構(gòu)審批結(jié)果為準(zhǔn)。

還款方式的選擇需結(jié)合個人經(jīng)濟(jì)狀況：等額本息適合收入穩(wěn)定、希望每月還款壓力均衡的人群，固定的還款額便于規(guī)劃收支；等額本金則更適合前期還款能力較強(qiáng)、追求總利息支出較少的人群，雖前期壓力較大，但后期還款負(fù)擔(dān)逐漸減輕。綜合來看，貸款購車時需明確本金金額、了解利率換算規(guī)則、結(jié)合自身情況選擇還款方式，才能清晰掌握還款成本。