第二年汽車保險購買時，車損險是否有必要買需結(jié)合車輛實際情況綜合判斷，并非絕對的“必買”或“可不買”。從保障本質(zhì)來看，車損險是針對車輛自身損失的核心商業(yè)險，無論是日常行駛中的小剮小蹭、碰撞事故，還是暴雨、火災(zāi)等自然災(zāi)害導(dǎo)致的損壞，甚至為減少損失產(chǎn)生的合理施救費用，都在其保障范圍內(nèi)，能有效覆蓋車輛受損后的維修成本。不過，其必要性需根據(jù)車齡、車價、駕駛經(jīng)驗及停車環(huán)境等因素靈活選擇。

對于新車或車價20萬以上的中高端車型，車損險的必要性尤為突出。這類車輛本身價值較高，一旦發(fā)生碰撞、剮蹭等事故，維修費用往往不菲——比如豪華品牌的漆面修復(fù)、零部件更換，單次費用可能達到數(shù)千元甚至上萬元。同時，新車車主對車輛的愛惜程度更高，若因意外導(dǎo)致車輛受損卻未投保車損險，全額承擔(dān)維修費用會帶來較大經(jīng)濟壓力。此外，部分保險公司在車主未投保車損險時，可能會對后續(xù)續(xù)保的保費折扣或保障范圍進行限制，從長期用車角度看，投保車損險能更穩(wěn)定地保障車輛權(quán)益。

從駕駛經(jīng)驗與風(fēng)險場景來看，新手車主或經(jīng)常在復(fù)雜路況行駛的車主，也建議優(yōu)先考慮車損險。新手對車輛操控的熟練度不足，剮蹭、追尾等小事故的發(fā)生概率相對較高；而長期在施工路段、老舊小區(qū)等停車環(huán)境較差區(qū)域停放的車輛，被他人剮蹭或因高空墜物受損的風(fēng)險也會增加。車損險的保障范圍恰好覆蓋這些常見風(fēng)險，能在意外發(fā)生時減少車主的自付成本。不過需要注意的是，車損險并非“全賠險”，像玻璃單獨破碎（未附加玻璃險時）、車輛自然磨損等情況不在保障范圍內(nèi)，投保前需明確條款細(xì)節(jié)。

對于車齡超過8年、殘值低于5萬元的老舊車輛，車損險的必要性可適當(dāng)降低。這類車輛的維修成本相對較低，小剮小蹭的修復(fù)費用可能僅需數(shù)百元，若因投保車損險導(dǎo)致保費上漲，反而可能“得不償失”。但如果車輛仍在日常高頻使用，且車主對維修費用較為敏感，也可根據(jù)自身情況選擇投保。此外，新能源車主由于車輛電池等核心部件的維修成本較高，車損險仍是建議優(yōu)先配置的險種，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的電池磕碰、電路故障等問題。

綜合來看，車損險的選擇本質(zhì)是對車輛風(fēng)險的“成本權(quán)衡”。車主需結(jié)合自身車輛的實際價值、使用場景與經(jīng)濟承受能力，理性判斷是否投保。無論選擇與否，清晰了解保險條款、明確保障范圍，都是避免后續(xù)理賠糾紛的關(guān)鍵——畢竟，保險的核心價值在于“用可承受的成本轉(zhuǎn)移不可預(yù)知的風(fēng)險”，而非盲目追求“全險覆蓋”。