新車除了交強險，還應優(yōu)先投保第三者責任險、車損險、車上人員責任險等商業(yè)基本險，并可按需搭配不計免賠特約險、劃痕險等附加險。作為強制險的交強險僅能覆蓋基礎(chǔ)理賠需求，而商業(yè)險是應對復雜路況與意外風險的關(guān)鍵補充：第三者責任險可在交強險賠付不足時，為第三方人身或財產(chǎn)損失提供更高額保障，建議選擇200萬至300萬保額以應對重大事故；車損險能覆蓋車輛因自然災害、碰撞等造成的自身損失，搭配不計免賠險還可進一步降低自付成本；車上人員責任險則為車內(nèi)駕乘人員的安全增添一層防護。此外，若車輛常停放在露天環(huán)境或新手駕駛，劃痕險、玻璃單獨破碎險等附加險也能針對性解決小剮小蹭或玻璃破損的維修問題。具體選擇需結(jié)合自身駕駛習慣、停車環(huán)境與預算，必要時可咨詢專業(yè)保險顧問優(yōu)化方案。

第三者責任險作為交強險的核心補充，其保額選擇需結(jié)合實際風險場景。若日常行駛路線多為城市主干道或高速路段，建議優(yōu)先選擇200萬至300萬保額；若所在地區(qū)經(jīng)濟水平較高、豪車密度大，可進一步提升至500萬保額，避免因單次重大事故超出保額范圍而承擔高額自費部分。該險種的理賠范圍覆蓋第三方人身傷亡與財產(chǎn)損失，例如碰撞導致對方車輛報廢或人員重傷時，能有效填補交強險最高20萬醫(yī)療費用限額的缺口。

車損險的保障范圍涵蓋暴雨、洪水等自然災害，以及碰撞、傾覆等意外事故造成的車輛損傷。值得注意的是，部分保險產(chǎn)品已將盜搶險納入車損險主險責任，無需單獨投保，這對車輛停放環(huán)境復雜的車主更為友好。若搭配不計免賠特約險，在符合理賠條件的情況下，可免除事故責任比例對應的免賠金額，例如全責事故中原本需自付15%的部分，投保后可由保險公司全額承擔，但賠付金額會根據(jù)車輛使用年份的折舊率計算實際價值。

車上人員責任險的保障對象包括駕駛員與乘客，建議根據(jù)車輛常用乘坐人數(shù)選擇保額，通常每座保額1萬至5萬不等。不過該險種的保障范圍相對有限，若需更全面的駕乘保障，可額外補充駕乘意外險。盜搶險則適用于車輛停放區(qū)域安保措施薄弱的情況，一旦車輛被盜搶且60天內(nèi)未追回，保險公司將按車輛實際價值賠付，但需注意未按規(guī)定鎖車或車內(nèi)遺留貴重物品導致被盜的情況可能無法理賠。

附加險的選擇需結(jié)合車輛使用場景：劃痕險適合新車或新手，可覆蓋停車場剮蹭、惡意劃痕等單方面損失，投保時需確認是否包含車身所有漆面；玻璃單獨破碎險針對未發(fā)生事故時的玻璃破損，若車輛為國產(chǎn)車且玻璃更換成本較低，可酌情不投保；自燃險對于新車而言必要性較低，因廠家通常已提供2至3年的整車質(zhì)保，涵蓋電路故障引發(fā)的自燃問題。

保險方案的最終確定需綜合多重因素：駕駛經(jīng)驗不足的新手可優(yōu)先配齊車損險、三者險與不計免賠險；若車輛停放在封閉小區(qū)且有固定車位，盜搶險與劃痕險可暫緩投保；常跑高速的車主則建議補充玻璃單獨破碎險。此外，投保時需仔細閱讀條款中的免責事項，例如部分保險公司對改裝車輛的理賠有特殊限制，同時保持良好駕駛記錄可在后續(xù)續(xù)保中獲得保費優(yōu)惠。