車(chē)貸資質(zhì)不好但有房產(chǎn)是有可能通過(guò)審批的，房產(chǎn)作為資產(chǎn)證明能為還款能力提供一定保障。銀行和汽車(chē)金融公司審批車(chē)貸時(shí)，核心考量是借款人的還貸能力，有房產(chǎn)意味著擁有可作為還款支撐的資產(chǎn)，這會(huì)讓金融機(jī)構(gòu)更認(rèn)可還款保障。不過(guò)，具體是否需要用房產(chǎn)抵押，取決于金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估政策與借款人的綜合資質(zhì)。若資質(zhì)欠佳，金融機(jī)構(gòu)可能要求房產(chǎn)抵押以降低風(fēng)險(xiǎn)；若能提供充足銀行流水、增加共同借款人或提高首付比例，也有助于提升申請(qǐng)成功率。此外，不同渠道的車(chē)貸政策存在差異，汽車(chē)金融公司審核相對(duì)靈活，對(duì)工作要求沒(méi)那么苛刻，信用卡分期購(gòu)車(chē)雖利息手續(xù)費(fèi)較低但可能限制車(chē)型，借款人可根據(jù)自身情況選擇合適的方式。

需要明確的是，房產(chǎn)在車(chē)貸申請(qǐng)中更多是作為還款能力的“輔助證明”，而非必然的抵押品。對(duì)于資質(zhì)欠佳的借款人，金融機(jī)構(gòu)是否要求抵押房產(chǎn)證，取決于其綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：若借款人僅信用記錄略有瑕疵，但能提供穩(wěn)定的銀行流水證明收入足以覆蓋月供，部分銀行可能僅要求房產(chǎn)證作為資產(chǎn)佐證，無(wú)需辦理抵押登記；若收入不穩(wěn)定或負(fù)債較高，金融機(jī)構(gòu)為降低壞賬風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)要求將房產(chǎn)正式抵押，此時(shí)車(chē)輛本身仍需作為主要抵押物，房產(chǎn)則作為補(bǔ)充擔(dān)保。

即便房產(chǎn)已處于抵押狀態(tài)（如仍在償還房貸），也不意味著完全失去車(chē)貸申請(qǐng)資格。金融機(jī)構(gòu)會(huì)重點(diǎn)審核“總負(fù)債償還能力”：若房貸月供與擬申請(qǐng)的車(chē)貸月供之和，不超過(guò)月收入的50%（部分機(jī)構(gòu)放寬至60%），且能提供近6個(gè)月以上的穩(wěn)定流水，仍有較高概率獲批。不過(guò)，已抵押的房產(chǎn)會(huì)影響車(chē)貸額度——例如，房產(chǎn)評(píng)估價(jià)100萬(wàn)，已抵押80萬(wàn)，剩余20萬(wàn)殘值會(huì)被納入資產(chǎn)考量，但車(chē)貸額度可能因此受限，通常無(wú)法超過(guò)車(chē)輛總價(jià)的70%。

選擇不同的貸款渠道，房產(chǎn)的作用也有所區(qū)別。汽車(chē)金融公司對(duì)房產(chǎn)的要求更靈活：部分品牌金融產(chǎn)品針對(duì)有房產(chǎn)但無(wú)固定工作的客戶(hù)，允許僅提供房產(chǎn)證復(fù)印件作為資產(chǎn)證明，無(wú)需抵押；而銀行則更看重房產(chǎn)的“實(shí)際價(jià)值”，若房產(chǎn)位于一二線城市核心區(qū)域，即便借款人資質(zhì)一般，也可能被視為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。信用卡分期購(gòu)車(chē)則基本不要求房產(chǎn)，但若借款人主動(dòng)提供房產(chǎn)證，可能提升分期額度或降低手續(xù)費(fèi)率。

最后需要注意的是，無(wú)論是否抵押房產(chǎn)，借款人都需如實(shí)告知房產(chǎn)狀態(tài)：若房產(chǎn)存在查封、糾紛等情況，會(huì)直接導(dǎo)致車(chē)貸申請(qǐng)被拒；若隱瞞已抵押事實(shí)，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)征信報(bào)告或房產(chǎn)局查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，不僅影響本次申請(qǐng)，還可能被列入失信名單。建議借款人在申請(qǐng)前，先向目標(biāo)機(jī)構(gòu)咨詢(xún)具體政策，根據(jù)自身情況準(zhǔn)備房產(chǎn)證明、流水、收入說(shuō)明等材料，以提高審批通過(guò)率。

總之，房產(chǎn)是車(chē)貸申請(qǐng)中的重要“加分項(xiàng)”，但并非“萬(wàn)能鑰匙”。借款人需結(jié)合自身資質(zhì)、貸款渠道及金融機(jī)構(gòu)政策，合理利用房產(chǎn)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)通過(guò)優(yōu)化流水、提高首付等方式增強(qiáng)還款能力證明，才能更順利地獲得車(chē)貸審批。