車貸等額本息的計(jì)算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款月數(shù)]÷[(1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1] 。在這個(gè)公式里，月利率由年利率除以 12 得出，還款月數(shù)是貸款期限乘以 12 。等額本息還款方式下每月還款額恒定，前期還款中利息占比大、本金占比小，隨著時(shí)間推進(jìn)本金比重漸增、利息比重漸減，比較適合收入穩(wěn)定的人群來(lái)選擇。

為了讓大家更清晰地理解這個(gè)公式，下面舉個(gè)具體例子。假設(shè)小李貸款 8 萬(wàn)元用于購(gòu)車，貸款年利率為 4.8%，貸款期限是 4 年。首先來(lái)計(jì)算月利率，年利率 4.8% 除以 12，得出月利率為 0.4% ；還款月數(shù)則是 4 年乘以 12，即 48 個(gè)月。將這些數(shù)據(jù)代入公式，貸款本金 80000 元，月利率 0.004，（1 + 0.004）的 48 次方，再乘以 0.004 后除以 （1 + 0.004）的 48 次方減 1 ，經(jīng)過(guò)計(jì)算，每月還款額約為 1867 元。

在最初還款階段，由于本金基數(shù)大，按照月利率計(jì)算出的利息也就較多，所以利息在還款額中占比大。比如第一個(gè)月還款的 1867 元里，可能利息有 320 元，本金只有 1547 元。隨著每月還款，本金逐漸減少，利息也相應(yīng)減少，到還款后期，本金占比就會(huì)超過(guò)利息。

等額本息這種還款方式，優(yōu)點(diǎn)在于還款金額穩(wěn)定，借款人可以更好地規(guī)劃自己的收支。不用擔(dān)心還款金額大幅波動(dòng)對(duì)生活造成影響。而且操作簡(jiǎn)單，方便借款人計(jì)算和安排資金。對(duì)于收入穩(wěn)定，不想在前期承受較大還款壓力的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，是比較合適的車貸還款選擇 。總之，掌握這個(gè)計(jì)算公式，能幫助大家在車貸選擇時(shí)更加理性、清晰。