汽車保險(xiǎn)的保費(fèi)由交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩部分的費(fèi)用構(gòu)成，具體計(jì)算涉及多種因素與不同公式。交強(qiáng)險(xiǎn)有統(tǒng)一的基礎(chǔ)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，如家用 6 座及以下首年 950 元/年，6 座以上 1100 元/年 ，且會(huì)根據(jù)交通事故和違法情況浮動(dòng)。商業(yè)險(xiǎn)各險(xiǎn)種計(jì)算方式有別，像車輛損失險(xiǎn)保費(fèi) = 基本保險(xiǎn)費(fèi) + 本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額 × 費(fèi)率等。諸多因素交織，共同決定了最終保費(fèi)。

先來看交強(qiáng)險(xiǎn)，它的費(fèi)率浮動(dòng)有著明確規(guī)定。最終保險(xiǎn)費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A)×(1+與道路交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率V)。同一車型全國執(zhí)行統(tǒng)一價(jià)格，但出險(xiǎn)次數(shù)會(huì)對(duì)次年費(fèi)用產(chǎn)生重大影響。若一年內(nèi)出險(xiǎn)次數(shù)越多，次年費(fèi)用就越高，最高可達(dá)1236元；而若一直保持良好記錄，最低能至665元。這一機(jī)制意在督促車主安全駕駛，減少事故發(fā)生。

商業(yè)險(xiǎn)方面，險(xiǎn)種眾多，計(jì)算方式也各有特點(diǎn)。車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)，除了受基本保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額×費(fèi)率影響外，全國各省市的基本保費(fèi)和費(fèi)率存在差異，車齡不同這兩個(gè)因子取值也不同，車越貴保費(fèi)越高，且1.2%的費(fèi)率還會(huì)根據(jù)上一年風(fēng)險(xiǎn)情況浮動(dòng)。

第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)，賠付額度有多種可選，如5萬、10萬、20萬等。保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×C1×C2×……Cn ，不同保額、車型、年限費(fèi)用不同。一般建議選擇50萬或100萬保額，以獲得更充分保障。

全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)=車輛實(shí)際價(jià)值×費(fèi)率，不過此險(xiǎn)種為附加險(xiǎn)，需在投保車輛損失險(xiǎn)之后投保。通常新車第一年可考慮購買，第二年續(xù)?？刹毁I，畢竟舊車被盜概率相對(duì)較低。

此外，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)等也都有各自的保費(fèi)計(jì)算方式。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，進(jìn)口新車購置價(jià)×0.25%，國產(chǎn)新車購置價(jià)×0.15% ；自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)=新車購置價(jià)×0.15% ；車上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=單座責(zé)任險(xiǎn)×座位數(shù)×費(fèi)率 ，且每年費(fèi)用會(huì)根據(jù)上一年風(fēng)險(xiǎn)情況浮動(dòng)。

總之，汽車保險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算是一個(gè)復(fù)雜且精細(xì)的過程。交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的不同險(xiǎn)種，以及眾多影響因素，共同編織出了保費(fèi)計(jì)算的體系。車主在投保時(shí)，需充分了解這些規(guī)則，以便選擇適合自己的保險(xiǎn)方案，獲得合理保障的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)的合理支出。