去年沒出險(xiǎn)，今年汽車保險(xiǎn)的便宜規(guī)則因交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)而有所不同。交強(qiáng)險(xiǎn)方面，若家庭自用汽車 6 座以下，第一年不出險(xiǎn)，第二年保費(fèi)降 10%；連續(xù)兩年不出險(xiǎn)，第三年降 20%；連續(xù)三年不出險(xiǎn)，第四年降 30%且降幅上限為 30% ，若第一年沒出險(xiǎn)但有脫保，優(yōu)惠會(huì)受影響。商業(yè)險(xiǎn)上，第一年沒出險(xiǎn)，第二年通常九折；連續(xù)兩年無出險(xiǎn)，可享 85%折扣；上一年未出險(xiǎn)，部分能享 7 折優(yōu)惠，不同保險(xiǎn)公司優(yōu)惠有別。

除了上述常規(guī)的優(yōu)惠規(guī)則外，隨著車險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展和改革，還有一些新的因素影響著保費(fèi)優(yōu)惠。

從2025年車險(xiǎn)綜合改革深化后，增添了不少新規(guī)則。在連續(xù)投保優(yōu)惠階梯上，首年續(xù)保享受基礎(chǔ)折扣率85%，第二年75%，第三年及后續(xù)保65%。無理賠獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制更為細(xì)化，連續(xù)1年未出險(xiǎn)獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)0.85，連續(xù)2年0.7，連續(xù)3年0.6 ，并且與基礎(chǔ)折扣獨(dú)立計(jì)算。

出險(xiǎn)記錄時(shí)效性也發(fā)生了變化，從2025年起追溯期延長至5年，單次小額出險(xiǎn)也會(huì)影響后續(xù)優(yōu)惠。違章記錄也和保費(fèi)優(yōu)惠緊密關(guān)聯(lián)，年度違章超3次取消NCD系數(shù)優(yōu)惠，嚴(yán)重違章保費(fèi)上浮。車型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)也不容忽視，碰撞測(cè)試評(píng)級(jí)差的車型折扣受限。駕駛行為數(shù)據(jù)，像急剎車頻率、夜間行駛時(shí)長等都會(huì)影響保費(fèi)浮動(dòng)。續(xù)保時(shí)間窗口也有調(diào)整，提前續(xù)保周期從30天延長至45天，不過提前60天以上續(xù)保審核更嚴(yán)。

此外，不少保險(xiǎn)公司為吸引客戶，還會(huì)提供積分兌換、贈(zèng)送代駕券、洗車券等優(yōu)惠政策。總之，去年沒出險(xiǎn)今年在續(xù)保汽車保險(xiǎn)時(shí)，車主需要綜合多方面因素，仔細(xì)了解交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的優(yōu)惠規(guī)則，從而選擇最適合自己的保險(xiǎn)方案，在保障車輛的同時(shí)，最大程度節(jié)省保費(fèi)開支。