2023 年不同地區(qū)的車險(xiǎn)購買劃算策略有所不同。

在上海這樣的大城市，交通狀況復(fù)雜，豪車較多，建議新手購買交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)（保額至少 200 萬）、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)以及無法找到第三方特約險(xiǎn)。老司機(jī)則可選擇交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)和 200 萬的第三者責(zé)任險(xiǎn)以及不計(jì)免賠。如果車輛使用年限較長，三年以上的老車可考慮購買自燃險(xiǎn)。

在多雨多臺風(fēng)的沿海地區(qū)，建議購買涉水險(xiǎn)，但要注意車輛涉水熄火后不能再次啟動。

對于燃油車，交強(qiáng)險(xiǎn)是必須購買的，但保障有限，所以要補(bǔ)充商業(yè)車險(xiǎn)中的三者險(xiǎn)。商業(yè)車險(xiǎn)分為 3 大主險(xiǎn)和 11 個(gè)附加險(xiǎn)，主險(xiǎn)可自由選擇和確定保額，附加險(xiǎn)需和對應(yīng)的主險(xiǎn)一起購買。三者險(xiǎn)在一二線城市保額至少買到 300 萬，車損險(xiǎn)使用率高，座位險(xiǎn)按需選擇。

新能源車的車險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)和燃油車相同，商業(yè)險(xiǎn)有所差異，新增了外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、自用充電樁損失及責(zé)任保險(xiǎn)，剔除了發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外責(zé)任，主險(xiǎn)保障也更好。

常見的車險(xiǎn)方案有：交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)，適合車技嫻熟的老司機(jī)；交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車損險(xiǎn)，增加了對自身車輛的保障；交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+座位險(xiǎn)，進(jìn)一步保障車內(nèi)人員；交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+座位險(xiǎn)+醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)，保障最為全面。

車險(xiǎn)出險(xiǎn)次數(shù)會影響保費(fèi)，交強(qiáng)險(xiǎn)沒出險(xiǎn)有折扣，出險(xiǎn)則視情況變動保費(fèi)。商業(yè)車險(xiǎn)出險(xiǎn)次數(shù)越多，保費(fèi)上浮越高；連續(xù)未出險(xiǎn)年限越高，保費(fèi)越低。小事故自費(fèi)處理更劃算，大事故或涉及人傷則要報(bào)保險(xiǎn)。

買車險(xiǎn)建議選擇網(wǎng)點(diǎn)多、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司，如人保、平安、太平洋等。購買渠道方面，電銷、4S 店、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員、支付寶微信等第三方平臺價(jià)格差異不大，可多對比促銷政策。

總之，購買車險(xiǎn)要根據(jù)自身情況選擇合適的險(xiǎn)種和方案。