車輛貸款的利率計算方式主要取決于多個因素，包括貸款期限、貸款方式、基準(zhǔn)利率等。

先說常見的計算方式，比如銷售提到的利息多少厘、多少點。厘一般指月利息，像 2 厘就是月利息 0.2%；點一般指年利息，3 點就是年利息 3%。然后用利息乘以貸款時間就能算出利息的錢，和本金加一起，攤到每個月就是月還款額。

舉例來說，20 萬的車，首付 20%即 4 萬，貸款 3 年，銷售說利息 3 個點，月供 5000 塊。3 年 36 個月月供共 18 萬，貸款本金是 16 萬，用 18 萬減去 16 萬得到利息 2 萬，2 萬除以 16 萬再除以 3 年，算出來利率是 4.17%，比銷售說的 3 個點高不少。

再比如 10 萬的車，首付 2 萬，貸了 8 萬，月息 800 也就是 0.8%，期限 36 個月。用 8 萬除以 36 個月，得出每個月要還的本金 2222 元，再用 8 萬乘以 0.8%，得出每個月要還的利息 640 元，本金加利息就是每個月要還 2862 元。

貸款方式有等額本息和等額本金兩種。等額本息每月等額償還貸款本息，月還款額=貸款本金×月利率××還款月數(shù)/(還款月數(shù) 1)。等額本金每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月下降，月還款額=貸款本金/貸款期限月數(shù) +×月利率。

另外，貸款期限不同年利率也不一樣。一年以內(nèi)年利率 4.35%，一至五年是 4.75%，但這是基準(zhǔn)利率，實際會有 10%的波動。購車貸款時間也有規(guī)定，一手購車貸款最長五年，二手車貸款最長三年。但銀行考慮風(fēng)險，一手購車貸款可能 4 年還清，二手購車貸款 2 年還清。

還有長期貸款的情況，比如 30 萬的車，首付 2 成 6 萬，貸款 24 萬，分 5 年，利率 4 個點，提前還款的話，違約金 1 個月本息。24 萬乘 4%的利率再乘 2 年，利息一共 1.92 萬。

總之，了解這些計算方法和影響因素能幫助您在貸款買車時更清楚利率情況，做出更明智的選擇，降低貸款成本。