貸款購車的利率計算方式有多種。

首先，利息計算公式為貸款利息=本金×利率×期限。比如車價 10 萬，貸款三年，年利率 5.15%，利息就是 15450 元。

其次，貸款利率會根據貸款期限變化。貸款期限一年以內，年利率 4.35%；一年至五年，年利率 4.75%。但這是基準利率，實際會有 10%的波動。

然后，貸款方式有等額本息和等額本金。等額本息是每月等額償還貸款本息，月還款額=貸款本金×月利率××還款月數/(還款月數-1)。等額本金是每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月下降，月還款額=貸款本金/貸款期限月數+×月利率。

還有，購車貸款時間有規(guī)定，一手購車貸款最長五年，二手車貸款最長三年，不過銀行會因風險縮短一年，即一手購車貸款 4 年還清，二手購車貸款 2 年還清。

利率有年利率、月利率和日利率之分，年利率 = 月利率 x 12 = 日利率 x 360，要確保利率與貸款期限相匹配。

另外，計算利息時要注意，比如 20 萬車首付 20%貸款 3 年，銷售說利息 3 個點月供 5000 元，算下來實際利率可能比銷售說的高。

車貸利率的計算還分簡單利率和復利率。簡單利率計算，利息 = 貸款金額 × 年利率 × 貸款期限（年）。復利率計算，總還款金額 = 貸款金額 ×(1 + 年利率) ^ 貸款期限。每月還款額 = (貸款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率) ^ 還款期數) / ((1 + 月利率) ^ 還款期數 - 1)。

影響車貸利率的因素包括市場利率變動、借款人信用狀況、貸款期限、貸款金額、還款方式以及不同銀行和金融機構的政策。像中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行等，不同年限的貸款利率都有所不同。