責任保險是指以保險客戶的法律賠償風險為承保對象的一類保險。按業(yè)務內(nèi)容,可分為公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險和第三者責任保險五類業(yè)務。 責任保險的承保方式: 1、以索賠為基礎(chǔ)的承保方式 所謂以索賠為基礎(chǔ)的承保方式,是保險人僅對在保險期內(nèi)受害人向被保險人提出的有效索賠負賠償責任,而不論導致該索賠案的事故是否發(fā)生在保險有效期內(nèi)。這種承保方式實質(zhì)上是使保險時間前置了,從而使職業(yè)責任保險的風險較其他責任保險的風險更大?! 〔捎蒙鲜龇绞匠斜?,可使保險人能夠確切地把握該保險單項下應支付的賠款,即使賠款數(shù)額在當年不能準確確定,至少可以使保險人了解全部索賠的情況,對自己應承擔的風險責任或可能支付的賠款數(shù)額作出較切合實際的估計。 同時,為了控制保險人承擔的風險責任無限地前置,各國保險人在經(jīng)營實踐中,又通常規(guī)定一個責任追溯日期作為限制性條款?! ?、以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的承保方式 該承保方式是保險人僅對在保險有效期內(nèi)發(fā)生的職業(yè)責任事故而引起的索賠負責,而不論受害方是否在保險有效期內(nèi)提出索賠,它實質(zhì)上是將保險責任期限延長了?! ∷膬?yōu)點在于,保險人支付的賠款與其保險期內(nèi)實際承擔的風險責任相適應,缺點是保險人在該保險單項下承擔的賠償責任往往要經(jīng)過很長時間才能確定,而且因為貨幣貶值等因素,受害方最終索賠的金額可能大大超過職業(yè)責任保險事故發(fā)生當時的水平或標準。在這種情況下,保險人通常規(guī)定賠償責任限額,同時明確一個后延截止日期?! 囊恍﹪医?jīng)營職業(yè)保險業(yè)務的慣例來看,采用以索賠為基礎(chǔ)的承保方式的職業(yè)責任保險業(yè)務較多些,采用以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的承保方式的職業(yè)責任保險業(yè)務要少些。