我感覺不是利率的問題。大家現(xiàn)在說起汽車金融不發(fā)達(dá)，第一個(gè)會(huì)歸罪于中國人只是存錢，不貸款，但是我感覺這有一個(gè)誤區(qū)。其實(shí)中國的傳統(tǒng)文化很兼容，包括中國幾千年的歷史發(fā)展中，過去以漢（查成交價(jià)|參配|優(yōu)惠政策）族為主和其他民族的融合非常之多。而且是非常開放的，西方的文化和其他民族的文化反而能夠拿來為中華民族所用，能夠很好的融合在一起，而有一個(gè)中國特色或者是民族特色。貸款方式，并不是不愿意花錢，而是的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)]有到這樣一個(gè)地步，本來是一種小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，或者是經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不夠高，就根本不會(huì)想到去借錢，或者是用未來的錢買車。 另外剛才講到了征信體系，其實(shí)征信體系不但是一個(gè)銀行的問題，還包括了戶籍制度。全國13億人口分布在那么多的省份，那么多的地區(qū)，每個(gè)地區(qū)是不透明的，各地的情況央行根本不可能掌握，地方的割據(jù)，各個(gè)公司收入的不透明，這都需要一個(gè)系統(tǒng)的工程來改變。 關(guān)于利率的問題，我感覺是這樣的。如果從汽車金融發(fā)展的歷史來看，是需要你貸款來推動(dòng)生產(chǎn)的，一個(gè)企業(yè)我需要擴(kuò)大銷售，那么我來推動(dòng)這個(gè)事情，我給你很多的優(yōu)惠，讓你來貸款買車。但是汽車金融發(fā)展到現(xiàn)在，還有另外一層的含義，不是說我拿未來的購買力來進(jìn)行現(xiàn)實(shí)的消費(fèi)，這是一層意思。第二層很重要的意思，目前所有的消費(fèi)者既是消費(fèi)者，也是投資者，有一個(gè)機(jī)會(huì)成本的問題。同樣的錢我可以做投資，也可以做消費(fèi)，我即使有錢也不可能見得用我現(xiàn)有的錢來買車。比如說我投資股票，或者是我開辦公司或者是其他的投資機(jī)會(huì)，我會(huì)比較一下，如果我拿現(xiàn)在的錢來買車貸款的話，這時(shí)候的利率和我用自己的錢投資，投資股票哪方面的收益更高，兩方面比較取其高的。如果說今年股市上漲會(huì)很好，可能我貸款買車的欲望就會(huì)很高，我貸款買車，然后我把車放在股市上，它的收益率要大于貸款的利率，這也是和投資收益配置很相關(guān)。