車上應(yīng)優(yōu)先購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)及醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)，其他險(xiǎn)種可根據(jù)車主類型與車輛情況靈活選擇。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制險(xiǎn)種，2025年燃油車首年保費(fèi)950元、新能源車855元，2026年新規(guī)將提升其死亡傷殘與醫(yī)療費(fèi)用賠償額度，是車輛合法上路的基礎(chǔ)保障。第三者責(zé)任險(xiǎn)建議保額至少200萬，一線城市或豪車密集區(qū)可增至300-500萬，搭配50-80元的醫(yī)保外用藥險(xiǎn)，能覆蓋第三方自費(fèi)藥支出，避免三者險(xiǎn)的保障漏洞。車損險(xiǎn)自2026年改革后包含玻璃險(xiǎn)等附加項(xiàng)，保費(fèi)為車價(jià)的1%-1.5%，新能源車需選專屬車損險(xiǎn)，保費(fèi)高20%-30%，可保障自身車輛的維修費(fèi)用。

不同車主的配置方案有所差異。新手或新車車主可選擇交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)300萬+車損險(xiǎn)+醫(yī)保外用藥險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)，燃油車年保費(fèi)約4000-6500元，新能源車5000-8000元；老司機(jī)或舊車車主若車輛估值低于5萬，可簡(jiǎn)化為交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)200萬+醫(yī)保外用藥險(xiǎn)，年保費(fèi)1500-2000元；新能源車車主還可額外加購(gòu)充電樁險(xiǎn)，完善專屬保障。自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等險(xiǎn)種因保障范圍與車損險(xiǎn)重疊或?qū)嵱眯暂^低，通常無需單獨(dú)購(gòu)買。

投保時(shí)需注意避免超額或不足額投保，通過正規(guī)渠道購(gòu)買并提前續(xù)保，出險(xiǎn)后48小時(shí)內(nèi)報(bào)案并保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，以確保理賠順利。合理搭配險(xiǎn)種既能覆蓋核心風(fēng)險(xiǎn)，又能避免不必要的支出，讓用車更安心。