購(gòu)買車險(xiǎn)需優(yōu)先選擇法定強(qiáng)制險(xiǎn)種與核心商業(yè)險(xiǎn)種，再結(jié)合自身用車場(chǎng)景補(bǔ)充個(gè)性化保障。

交強(qiáng)險(xiǎn)是法律強(qiáng)制購(gòu)買的基礎(chǔ)險(xiǎn)種，6座以下私家車基礎(chǔ)保費(fèi)950元/年，連續(xù)3年未出險(xiǎn)可降至655元/年，主要保障第三方人身傷亡與財(cái)產(chǎn)損失，但保額有限，需搭配商業(yè)險(xiǎn)使用。三者險(xiǎn)作為商業(yè)險(xiǎn)核心，能彌補(bǔ)交強(qiáng)險(xiǎn)的保額缺口，建議選擇200萬(wàn)以上額度，可覆蓋撞人、撞車或損壞公共設(shè)施等場(chǎng)景下的大額賠償，避免經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。車損險(xiǎn)整合了盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)等原單獨(dú)險(xiǎn)種，可賠付車輛碰撞、自然災(zāi)害、被盜搶等損失，新車和高價(jià)車建議購(gòu)買，車齡超6年、市值低于5萬(wàn)的舊車可按需選擇。醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)性價(jià)比突出，10萬(wàn)額度年保費(fèi)約50元，能覆蓋交通事故中第三者的進(jìn)口藥、自費(fèi)藥等醫(yī)保外費(fèi)用，避免自付高額醫(yī)藥費(fèi)。

駕乘人員責(zé)任險(xiǎn)可保障本車司機(jī)和乘客，5座車每座50萬(wàn)保額年保費(fèi)約200-300元，經(jīng)常載人或跑高速的車主建議購(gòu)買。而劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等非必要險(xiǎn)種，可根據(jù)車輛價(jià)值和使用場(chǎng)景決定，新車質(zhì)保期內(nèi)無(wú)需購(gòu)買自燃險(xiǎn)，10萬(wàn)以下代步車可適當(dāng)簡(jiǎn)化保障。

不同車主可根據(jù)自身情況調(diào)整險(xiǎn)種組合，新車或新手司機(jī)可選擇交強(qiáng)險(xiǎn)+200萬(wàn)三者險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+醫(yī)保外用藥險(xiǎn)+駕乘險(xiǎn)的全面方案，老車或老司機(jī)可根據(jù)車輛市值和駕駛習(xí)慣精簡(jiǎn)保障，既能覆蓋核心風(fēng)險(xiǎn)，又能避免不必要的支出。