交強險和商業(yè)險在性質(zhì)、保障范圍、費率、賠償原則及理賠規(guī)則上存在本質(zhì)差異。

交強險是國家強制投保的基礎(chǔ)險種，機動車所有人必須依法購買，否則車輛無法上牌、上路；商業(yè)險則是車主與保險公司自愿訂立的合同，投保與否、投保哪些險種均由車主自主決定。從保障范圍看，交強險僅覆蓋第三方的人身傷亡與財產(chǎn)損失，賠償限額固定且分項設(shè)置；商業(yè)險可根據(jù)需求選擇車損險、三者險等險種，既能補充第三方賠償限額，也能保障車輛自身損失與車上人員安全，保額靈活可選。

費率計算方式不同，交強險執(zhí)行全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，保費隨上一年出險情況浮動；商業(yè)險保費則結(jié)合險種、保額、車輛狀況等多因素綜合確定，不同保險公司的定價也可能存在差異。賠償原則上，交強險遵循無過錯原則，無論車主是否有責(zé)，均需在法定限額內(nèi)賠付第三方；商業(yè)險采用過錯責(zé)任原則，僅在車主負(fù)有事故責(zé)任時按比例賠償，且設(shè)有責(zé)任免除情形。

理賠時，交強險優(yōu)先賠付，超出部分再由商業(yè)險補充。交強險是車輛上路的法定前提，商業(yè)險則是風(fēng)險保障的個性化補充，車主需結(jié)合自身用車場景與風(fēng)險承受能力，合理搭配兩者以構(gòu)建全面保障。