車貸計算器計算的利率和實際貸款利率可能存在差異。

實際貸款利率受多重因素影響，購車人征信狀況是關鍵變量之一。信用良好的客戶，銀行可能給予基準利率或更低的優(yōu)惠；信用有瑕疵者，利率可能上調(diào)。例如央行基準利率4.35%時，優(yōu)質(zhì)客戶或享4%利率，普通客戶則可能達4.5%以上。分期方式與貼息活動也會左右利率，部分經(jīng)銷店推出的廠家或銀行貼息活動，可大幅降低利率甚至實現(xiàn)免息，不同分期方案對應的利率也有區(qū)別。此外，銀行執(zhí)行標準、還款方式的不同，也會讓實際利率產(chǎn)生波動。

車貸計算器本身的局限性也會導致偏差。不同計算器的計算公式可能存在差異，部分計算器未充分考慮還款期本金遞減的因素，導致結果與實際不符。同時，計算器顯示的基準利率常與銀行實際執(zhí)行利率不一致，進一步拉大了理論計算與實際情況的差距。

貸款購車時，不能僅依賴計算器結果。購車人需結合自身征信、所選貸款方案及銀行政策，仔細核對各項費用與利率細節(jié)，通過咨詢信貸部門或?qū)I(yè)人士獲取準確信息，才能做出更貼合自身情況的決策。