汽車貸款的利率一般在3%-12%的范圍內(nèi)，具體數(shù)值受貸款機構、期限、個人資質(zhì)等多重因素影響。

央行規(guī)定的車貸基準利率約為6%，各金融機構可在此基礎上浮動。銀行作為主流貸款渠道，利率相對穩(wěn)定規(guī)范，不同銀行及貸款期限的利率差異明顯：如中國銀行1年期利率4%、2年期8%、3年期12%；建設銀行1-3年（含3年）利率按5.31%乘以年數(shù)計算；工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等部分銀行的年利率最低可達3.45%。同一銀行在不同城市的利率也存在差別，北京、上海、深圳等地的工行車貸利率便各有不同。汽車金融公司的利率可能更高，且常以一次性手續(xù)費的形式體現(xiàn)，不同貸款期限的手續(xù)費率不同。

市場中存在部分優(yōu)惠車貸產(chǎn)品，比如針對特定合作車型的零首付方案，或信用卡分期付款的“免息”活動，但“免息”并非完全無成本，往往會收取一定比例的手續(xù)費，且并非所有分期都能實現(xiàn)零利率零手續(xù)費。個人信用狀況也會影響利率，信用良好者可能享受到更低的優(yōu)惠利率，信用評級較低則利率可能上浮。

汽車貸款利率的浮動邏輯清晰，既與金融機構的政策導向相關，也與個人資質(zhì)、貸款期限等實際情況緊密掛鉤。消費者在選擇車貸時，需結(jié)合自身需求對比不同機構的利率及附加條件，才能找到更合適的方案。