汽車保險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)，再結(jié)合實(shí)際需求搭配商業(yè)險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等核心險(xiǎn)種。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制要求的基礎(chǔ)險(xiǎn)種，不購(gòu)買將無法正常上路行駛，其保障范圍覆蓋道路交通事故中第三方的人員傷亡與財(cái)產(chǎn)損失，保費(fèi)根據(jù)車輛座位數(shù)等因素有所差異，6座以下私家車基礎(chǔ)保費(fèi)為950元，連續(xù)三年無出險(xiǎn)記錄還可享受5折優(yōu)惠。作為法定保險(xiǎn)，它是車輛合法上路的必要前提，也是應(yīng)對(duì)基礎(chǔ)事故風(fēng)險(xiǎn)的底線保障。

在交強(qiáng)險(xiǎn)之外，商業(yè)險(xiǎn)的選擇需聚焦核心需求。車損險(xiǎn)可賠償車輛因自然災(zāi)害或碰撞等意外導(dǎo)致的自身損壞，最高賠付額度可達(dá)新車價(jià)格，包括車輛報(bào)廢的極端情況，對(duì)新手或新車車主尤為實(shí)用；第三者責(zé)任險(xiǎn)則補(bǔ)充了交強(qiáng)險(xiǎn)的額度不足，能覆蓋撞到他人或其他物體造成的第三方損失，建議選擇300萬或500萬保額，以應(yīng)對(duì)可能的大額賠償風(fēng)險(xiǎn)。此外，車上人員責(zé)任險(xiǎn)可保障車內(nèi)人員的醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)能覆蓋第三方醫(yī)保外的用藥支出，這兩類險(xiǎn)種也可根據(jù)乘車頻率和風(fēng)險(xiǎn)偏好酌情考慮。

對(duì)于劃痕險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種，并非所有車主都需購(gòu)買。長(zhǎng)期停放在露天環(huán)境的車輛可考慮玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，多雨地區(qū)的車主可關(guān)注涉水險(xiǎn)，但需結(jié)合自身用車場(chǎng)景判斷，避免不必要的支出。

選購(gòu)汽車保險(xiǎn)時(shí)，需以法定強(qiáng)制的交強(qiáng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，再圍繞車輛使用場(chǎng)景和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，搭配車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等核心商業(yè)險(xiǎn)，附加險(xiǎn)種則按需選擇，既確保風(fēng)險(xiǎn)覆蓋全面，又避免過度投保造成浪費(fèi)。