車輛使用年限會影響新車保險費(fèi)率，二者呈現(xiàn)階段性變化的復(fù)雜關(guān)系。

新車階段，車輛零部件嶄新但維修成本高，保險公司承擔(dān)的風(fēng)險較大，保費(fèi)通常處于高位。尤其是高端豪華車型，其零部件價格昂貴，一旦發(fā)生事故，維修費(fèi)用顯著增加，因此保費(fèi)更高。隨著車齡增長至3到5年，車輛度過磨合期，性能趨于穩(wěn)定，故障和事故概率降低，保險公司風(fēng)險減小，保費(fèi)隨之降至適中水平。

當(dāng)車輛使用超過5年，實(shí)際價值因折舊大幅降低，保險公司賠付金額上限隨之下降，保費(fèi)逐漸降低。不過，部分險種存在例外，比如自燃損失險，車齡越長，車輛線路老化等問題凸顯，該險種保費(fèi)可能提高。此外，部分保險公司將車齡超3年的車輛視為老舊車，超5年視為二手車，二手車第一年投保保費(fèi)通常較高。

車輛使用年限對保險費(fèi)率的影響，本質(zhì)是車輛價值、性能穩(wěn)定性與潛在風(fēng)險共同作用的結(jié)果。不同階段，這些因素的權(quán)重發(fā)生變化，推動保費(fèi)呈現(xiàn)“高—中—低”的階段性波動，同時部分險種因特定風(fēng)險變化出現(xiàn)反向調(diào)整。