新車買保險時交強險必須購買，商業(yè)險需根據自身情況搭配主險與附加險。

交強險是國家法定強制險種，不買無法完成上牌、年檢等手續(xù)，上路還會面臨扣車和罰款。它主要保障事故中第三方的人身傷亡與財產損失，基礎保額有限，保費會隨出險次數浮動，連續(xù)3年未出險的6座以下家用車最低僅需475元/年。作為基礎保障，交強險能覆蓋輕微事故的小額損失，若定損在2000元以內走交強險，還可避免次年商業(yè)險保費上浮。

商業(yè)險是交強險的補充，需結合用車場景選擇。主險中，車損險建議新車或新手投保，2020年后已整合玻璃單獨破碎等附加責任，能覆蓋車輛碰撞、刮擦等維修費用；第三者責任險建議保額不低于100萬，一線城市或常跑高速可選300萬，三四線城市或市區(qū)通勤可選200萬，搭配醫(yī)保外用藥責任險（年均約50元）可覆蓋對方醫(yī)保外用藥支出。附加險中，駕乘意外險（100-200元）適合經常載人的車主，車身劃痕險則更適合新車或豪車。

選購時需注意技巧，對比報價要確保保障內容一致，可利用連續(xù)未出險優(yōu)惠、線上渠道折扣或捆綁優(yōu)惠降低成本，錯峰在到期前15-30天續(xù)保。不同場景有不同方案，比如新手+10萬內新車可選擇交強+車損+200萬三者+每座1萬車上人員險；30萬以上豪華車則建議搭配300萬三者+每座5萬車上人員險+精神損害撫慰金責任險。

新車保險選擇需以交強險為基礎，結合車輛價值、用車習慣和所在城市合理搭配商業(yè)險，既不盲目投保造成浪費，也不遺漏關鍵保障，才能構建全面且經濟的車險方案。