購(gòu)買(mǎi)劃算的車(chē)險(xiǎn)需以交強(qiáng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，結(jié)合車(chē)輛價(jià)值、駕駛技術(shù)等實(shí)際情況搭配險(xiǎn)種組合。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制險(xiǎn)種，需按規(guī)定投保，用于賠償事故中第三方的財(cái)產(chǎn)損失與傷亡。在此基礎(chǔ)上，第三者責(zé)任險(xiǎn)是必選補(bǔ)充，普通家用車(chē)推薦100萬(wàn)保額，性?xún)r(jià)比突出，能有效覆蓋第三方損失風(fēng)險(xiǎn)。車(chē)損險(xiǎn)可按需選擇，新車(chē)、高價(jià)車(chē)或駕駛經(jīng)驗(yàn)不足的車(chē)主建議投保，老舊車(chē)輛若車(chē)主能承擔(dān)小額損失，可考慮省略以節(jié)省保費(fèi)。

附加險(xiǎn)的搭配需聚焦實(shí)用，醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)（保費(fèi)30-80元）可覆蓋醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用，節(jié)假日翻倍險(xiǎn)（幾十元保費(fèi)）能讓三者險(xiǎn)保額在節(jié)假日提升，這兩類(lèi)附加險(xiǎn)成本低、保障針對(duì)性強(qiáng)。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等非必需險(xiǎn)種，若車(chē)輛停放環(huán)境安全、車(chē)主能承擔(dān)小損傷費(fèi)用，可不必投保。

不同車(chē)主可參考對(duì)應(yīng)組合方案：經(jīng)濟(jì)型組合（交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+不計(jì)免賠）適合駕齡長(zhǎng)、車(chē)輛使用久的車(chē)主；全面型組合（交強(qiáng)險(xiǎn)+高保額三者險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+車(chē)上人員險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+玻璃險(xiǎn)等）適配新車(chē)或新手；基礎(chǔ)組合（交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)）則滿(mǎn)足預(yù)算有限但需基礎(chǔ)保障的需求。

通過(guò)合理搭配險(xiǎn)種，既能覆蓋核心風(fēng)險(xiǎn)，又能避免不必要的保費(fèi)支出。同時(shí)，保持良好駕駛記錄、選擇官方渠道投保、提前30-45天續(xù)保等技巧，也能進(jìn)一步降低投保成本，讓車(chē)險(xiǎn)保障更貼合實(shí)際需求。