新車和舊車的保險(xiǎn)費(fèi)用存在明顯差異，新車保費(fèi)通常更高。

新車保費(fèi)較高的核心原因在于車輛價(jià)值與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。新車購(gòu)置價(jià)高，事故后的維修或賠償成本相應(yīng)增加，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)更大；同時(shí)新車缺乏歷史理賠記錄，無(wú)法享受舊車的無(wú)出險(xiǎn)折扣，且車主往往會(huì)選擇更全面的保險(xiǎn)種類，進(jìn)一步推高保費(fèi)。舊車則因逐年折舊，實(shí)際價(jià)值降低，保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任隨之減少；若車輛多年無(wú)事故或違章，還能獲得交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的雙重折扣，保費(fèi)自然更低。

交強(qiáng)險(xiǎn)的差異尤為直觀。新車首年費(fèi)用固定，如6座以下私家車統(tǒng)一為950元；舊車則根據(jù)過(guò)往出險(xiǎn)和違章記錄浮動(dòng)，連續(xù)三年無(wú)事故可享30%優(yōu)惠，有責(zé)任死亡事故則上浮30%。商業(yè)險(xiǎn)方面，新車以購(gòu)置價(jià)為基礎(chǔ)計(jì)算保額，保費(fèi)基數(shù)高；舊車的車損險(xiǎn)按實(shí)際折舊價(jià)值核算，加上長(zhǎng)期無(wú)出險(xiǎn)的折扣，保費(fèi)顯著低于新車。

保險(xiǎn)選擇的邏輯也隨車輛新舊變化。新車建議搭配交強(qiáng)險(xiǎn)、高保額第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，以覆蓋高價(jià)值車輛的潛在風(fēng)險(xiǎn)；舊車則可根據(jù)車況調(diào)整，老舊車輛可考慮減免車損險(xiǎn)，但交強(qiáng)險(xiǎn)和基礎(chǔ)第三者責(zé)任險(xiǎn)仍是必備。

車輛新舊的保險(xiǎn)差異，本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)值的動(dòng)態(tài)平衡。新車以“高價(jià)值高保障”匹配風(fēng)險(xiǎn)，舊車則通過(guò)“折舊+折扣”降低成本，車主可根據(jù)車輛狀態(tài)和使用需求，選擇更貼合自身情況的保險(xiǎn)方案。