汽車商業(yè)保險(xiǎn)是車主在交強(qiáng)險(xiǎn)之外自愿投保的補(bǔ)充性保險(xiǎn)，為車輛和車主提供更全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。

作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，商業(yè)險(xiǎn)的核心是覆蓋交強(qiáng)險(xiǎn)未涉及的風(fēng)險(xiǎn)場景。它采用主險(xiǎn)加附加險(xiǎn)的組合模式，主險(xiǎn)包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)，分別對應(yīng)車輛自身損傷、第三方人身財(cái)產(chǎn)損失、車內(nèi)人員傷亡以及車輛被盜搶的情況；附加險(xiǎn)則針對特定場景，如車身劃痕、玻璃單獨(dú)破碎、自燃等，車主可根據(jù)車輛使用需求靈活選擇。

2011年保監(jiān)會對商業(yè)車險(xiǎn)的完善，為其理賠流程提供了明確的法律依據(jù)。理賠時(shí)需準(zhǔn)備身份證、駕駛證、行駛證和保險(xiǎn)單等材料，出險(xiǎn)后需及時(shí)報(bào)案，臨時(shí)牌照車輛需在規(guī)定路線和時(shí)間內(nèi)行駛，異地出險(xiǎn)可由當(dāng)?shù)囟〒p人員處理，若委托修理廠辦理賠則需簽訂授權(quán)委托書并備案。

商業(yè)險(xiǎn)的存在，讓車主能根據(jù)自身需求構(gòu)建個(gè)性化保障方案，從日常剮蹭到重大事故，從車輛被盜到自然災(zāi)害，都能找到對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移途徑。這種靈活且全面的保障體系，既體現(xiàn)了保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)功能，也為車主的出行生活增添了一層堅(jiān)實(shí)的保障。