選擇最劃算的汽車(chē)保險(xiǎn)，核心是抓住強(qiáng)制險(xiǎn)與核心商業(yè)險(xiǎn)，剔除冗余險(xiǎn)種并善用折扣政策。

首先，交強(qiáng)險(xiǎn)是法定必買(mǎi)的基礎(chǔ)保障，家用6座以下車(chē)型首年保費(fèi)950元，連續(xù)3年未出險(xiǎn)可降至665元，是上路的“通行證”。其次，第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，建議至少選擇100萬(wàn)保額，保費(fèi)約800-1200元，若預(yù)算允許升級(jí)至200萬(wàn)保額（僅需多200-300元），能更全面覆蓋撞豪車(chē)、致人重傷等大額風(fēng)險(xiǎn)。車(chē)損險(xiǎn)可根據(jù)車(chē)輛情況選擇，新規(guī)下車(chē)損險(xiǎn)已整合盜搶、自燃、涉水等附加險(xiǎn)，新車(chē)或價(jià)值較高的車(chē)輛投保更劃算。

對(duì)于冗余險(xiǎn)種需理性取舍：劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)（非頻繁跑高速砂石路者）、自燃險(xiǎn)（新車(chē)或線路無(wú)老化的老車(chē)）、普通座位險(xiǎn)等可根據(jù)實(shí)際場(chǎng)景舍棄，小劃痕自修成本更低，座位險(xiǎn)可用每人100元左右的意外險(xiǎn)替代，保障范圍更廣。附加險(xiǎn)中，醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)性價(jià)比突出，年費(fèi)約50元，能覆蓋三者險(xiǎn)不賠的自費(fèi)藥費(fèi)用，建議投保。

善用折扣政策能進(jìn)一步降低成本：連續(xù)未出險(xiǎn)可享商業(yè)險(xiǎn)折扣，1年無(wú)出險(xiǎn)打8.5折，3年可降至5折；投保時(shí)對(duì)比官網(wǎng)、支付寶等直購(gòu)渠道與4S店的綜合價(jià)值，將贈(zèng)送的加油卡、保養(yǎng)券折現(xiàn)后選擇更劃算的方案；主動(dòng)設(shè)置指定駕駛員或限定行駛區(qū)域，還能再享5%-10%的費(fèi)率優(yōu)惠。

合理配置車(chē)險(xiǎn)需結(jié)合自身需求，新手司機(jī)或新車(chē)可選擇交強(qiáng)險(xiǎn)+200萬(wàn)三者險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)的組合，老司機(jī)或老舊車(chē)輛則可簡(jiǎn)化為交強(qiáng)險(xiǎn)+100萬(wàn)三者險(xiǎn)，既覆蓋核心風(fēng)險(xiǎn)，又避免不必要的保費(fèi)支出，實(shí)現(xiàn)保障與成本的平衡。