購(gòu)車分期付款的首付和車貸計(jì)算需結(jié)合首付比例、貸款利率、貸款期限及還款方式綜合確定。

首付金額通常為裸車價(jià)格乘以首付比例，常見(jiàn)比例在20%-50%之間，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)要求30%以上。例如裸車價(jià)10萬(wàn)元的車，若首付30%，則首付金額為3萬(wàn)元，貸款金額為裸車價(jià)減去首付后的剩余部分，即7萬(wàn)元。此外，購(gòu)車時(shí)還需考慮購(gòu)置稅、保險(xiǎn)費(fèi)等額外費(fèi)用，這些通常需在首付階段一并支付或計(jì)入分期成本。

車貸計(jì)算主要有等額本息和等額本金兩種方式。等額本息每月還款額固定，公式為：[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。以貸款7萬(wàn)元、年利率5%（月利率約0.42%）、期限3年（36個(gè)月）為例，每月還款約2107元。等額本金則每月還款額逐月遞減，公式為：貸款本金÷還款月數(shù)+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率，總利息相對(duì)較少。貸款利率隨貸款期限變化，期限越長(zhǎng)總利息越高，常見(jiàn)貸款期限為1-3年。

手續(xù)費(fèi)一般為貸款金額的1%-3%，部分金融機(jī)構(gòu)可能收取。不同還款方式各有特點(diǎn)，等額本息適合收入穩(wěn)定的消費(fèi)者，等額本金則更適合前期還款能力較強(qiáng)的用戶。消費(fèi)者可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況選擇合適的方案，確保還款壓力在可承受范圍內(nèi)。