第三者車險主要保障被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂密囕v時發(fā)生意外，對第三者造成的人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任由保險公司賠償。

該險種的核心保障分為人身傷亡與財產(chǎn)損失兩部分。人身傷亡賠償覆蓋第三者因事故產(chǎn)生的醫(yī)療費、誤工費、護(hù)理費等直接費用，若造成傷殘或死亡，還包括殘疾賠償金、死亡賠償金等長期補償；財產(chǎn)損失則針對第三方車輛、房屋、公共設(shè)施等直接損毀，如撞壞他人車輛的維修費用、損毀商鋪物品的重置費用等，均在責(zé)任范圍內(nèi)賠付。

不過，第三者車險存在明確的免責(zé)情形。比如被保險人故意制造事故、駕駛?cè)藷o證駕駛、車輛在競賽或測試期間發(fā)生事故等，保險公司不予賠償。不同保險公司的條款可能略有差異，購買時需仔細(xì)閱讀合同，明確保障邊界。

在實際投保中，車主還需注意免賠規(guī)則與保額選擇。全責(zé)、主責(zé)等不同責(zé)任比例對應(yīng)不同免賠率，建議搭配不計免賠險以覆蓋這部分損失；保額方面，結(jié)合各地經(jīng)濟水平，一線城市可選擇300萬以上保額，普通地區(qū)建議200萬起，同時需與交強險搭配，形成更全面的保障體系。

第三者車險是車主轉(zhuǎn)移事故經(jīng)濟風(fēng)險的重要工具，其保障范圍聚焦于第三方的人身與財產(chǎn)損失，同時通過免責(zé)條款明確責(zé)任邊界。車主在投保時需結(jié)合自身需求選擇合適保額，仔細(xì)核對條款細(xì)節(jié)，才能在意外發(fā)生時獲得有效的風(fēng)險轉(zhuǎn)移。