商業(yè)車險主要分為主險和附加險兩大類，主險提供基礎保障，附加險針對特定場景補充保障。

主險是商業(yè)車險的核心構成，包括車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險等。車輛損失險覆蓋碰撞、火災、自然災害等導致的車輛維修或更換費用；第三者責任險用于賠償車輛造成的第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失，是交強險的重要補充；車上人員責任險則保障車輛發(fā)生意外時，駕駛員及乘客的人身傷亡損失。這些主險從車輛本身、第三方權益到車內(nèi)人員安全，構建了基礎保障框架。

附加險需在主險基礎上投保，針對更細分的風險場景。例如全車盜搶險補償車輛被盜搶未找回的損失；玻璃單獨破碎險賠付非碰撞導致的玻璃破損；車身劃痕險針對無明顯碰撞痕跡的漆面劃痕；涉水行駛損失險保障涉水導致的發(fā)動機損壞；不計免賠特約險可免除索賠時的免賠額部分。這些附加險讓保障更具針對性，車主可根據(jù)實際需求選擇。

不同險種對應不同的風險場景，車主可結合自身駕駛習慣、車輛使用環(huán)境等因素選擇。比如常停路邊的車輛可考慮盜搶險，多雨地區(qū)可加投涉水險。合理搭配主險與附加險，能讓車輛保障更貼合實際需求，減少不必要的支出。