車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)主要包含主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)兩大類，主險(xiǎn)是基礎(chǔ)保障，附加險(xiǎn)需結(jié)合實(shí)際需求選擇。

主險(xiǎn)作為商業(yè)險(xiǎn)的核心，涵蓋車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等。車輛損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的車輛本身損失；第三者責(zé)任險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，用于補(bǔ)償事故中第三方的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；車上人員責(zé)任險(xiǎn)則保障事故中車上乘員的人身傷亡費(fèi)用。這些主險(xiǎn)是多數(shù)車主的基礎(chǔ)選擇，能覆蓋日常駕駛中的主要風(fēng)險(xiǎn)。

附加險(xiǎn)則是對主險(xiǎn)的補(bǔ)充，需在投保主險(xiǎn)后選擇。常見的有盜搶險(xiǎn)，針對全車被盜搶且一定時(shí)間內(nèi)未找回的損失；車身劃痕險(xiǎn)，理賠人為刮擦造成的車漆損傷；自燃險(xiǎn)，補(bǔ)償車輛自身故障或貨物自燃引發(fā)的損失；玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，賠付行駛中單獨(dú)玻璃破碎的費(fèi)用；不計(jì)免賠率險(xiǎn)，可降低或消除事故中的免賠額。附加險(xiǎn)的選擇需結(jié)合車輛使用情況，如老舊車輛可考慮自燃險(xiǎn)，停車環(huán)境復(fù)雜可投保盜搶險(xiǎn)。

不同險(xiǎn)種的保障范圍各有側(cè)重，車主在投保時(shí)應(yīng)結(jié)合自身駕駛習(xí)慣、車輛狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力綜合考量。合理搭配主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)，既能獲得全面保障，又能避免不必要的保費(fèi)支出，讓車險(xiǎn)真正發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的作用。