車險商業(yè)險主要包含主險與附加險兩大類，主險是基礎(chǔ)保障，附加險需結(jié)合實際需求選擇。

主險作為商業(yè)險的核心，涵蓋車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險等。車輛損失險負責賠償自然災(zāi)害或意外事故導致的車輛本身損失；第三者責任險是交強險的補充，用于補償事故中第三方的人身傷亡或財產(chǎn)損失；車上人員責任險則保障事故中車上乘員的人身傷亡費用。這些主險是多數(shù)車主的基礎(chǔ)選擇，能覆蓋日常駕駛中的主要風險。

附加險則是對主險的補充，需在投保主險后選擇。常見的有盜搶險，針對全車被盜搶且一定時間內(nèi)未找回的損失；車身劃痕險，理賠人為刮擦造成的車漆損傷；自燃險，補償車輛自身故障或貨物自燃引發(fā)的損失；玻璃單獨破碎險，賠付行駛中單獨玻璃破碎的費用；不計免賠率險，可降低或消除事故中的免賠額。附加險的選擇需結(jié)合車輛使用情況，如老舊車輛可考慮自燃險，停車環(huán)境復雜可投保盜搶險。

不同險種的保障范圍各有側(cè)重，車主在投保時應(yīng)結(jié)合自身駕駛習慣、車輛狀況及風險承受能力綜合考量。合理搭配主險與附加險，既能獲得全面保障，又能避免不必要的保費支出，讓車險真正發(fā)揮風險轉(zhuǎn)移的作用。