機動車商業(yè)保險主要分為主險和附加險兩大類，主險提供基礎保障，附加險則針對特定場景補充保障。

主險是商業(yè)保險的核心，包括車輛損失險、第三者責任險和車上人員責任險。車輛損失險負責賠償自然災害或意外事故導致的車輛自身損失，是保障車輛本身的基礎險種；第三者責任險用于賠付事故中第三方的人身傷亡或財產損失，能有效轉移車主的賠償風險；車上人員責任險則保障車輛發(fā)生意外時，車內司機和乘客的人身傷亡損失。

附加險需在主險基礎上投保，覆蓋更細分的風險場景。常見的有不計免賠險，可將主險中車主需自行承擔的免賠金額轉由保險公司賠付；盜搶險針對車輛被盜搶的損失提供賠償；玻璃單獨破碎險負責車輛玻璃無碰撞時的單獨破損；車身劃痕險保障無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失；自燃險則賠償車輛因自身電器、線路故障引發(fā)的自燃損失；涉水險針對車輛涉水后發(fā)動機損壞的情況進行賠付。

不同險種對應不同的保障需求，車主可根據自身用車場景選擇組合。新手車主可優(yōu)先考慮車損險、第三者責任險和不計免賠險的基礎搭配，再結合車輛停放環(huán)境、車齡等因素，補充盜搶險、劃痕險等附加險，以構建全面且貼合需求的保障方案。