車險購買應優(yōu)先選擇交強險、第三者責任險、車損險和醫(yī)保外用藥責任險，再根據(jù)實際需求搭配駕乘意外險等附加險。

交強險是國家強制險種，是車輛合法上路的前提，6座以下私家車首年保費950元，連續(xù)3年未出險最低可至665元，但賠償額度有限，需搭配商業(yè)險使用。第三者責任險是交強險的重要補充，主要賠償事故中對方的人身傷亡和財產(chǎn)損失，建議至少購買200萬額度，一線城市或常跑高速的車主可選擇300萬，以應對高額賠償風險。車損險則保障自身車輛的損失，2025年的車損險已整合發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險等附加責任，性價比更高，新車、高價車或新手司機尤其需要購買。

醫(yī)保外用藥責任險可填補第三者責任險的保障漏洞，覆蓋醫(yī)保目錄外的醫(yī)療費用，10萬額度的保費一年約50元，花費不高卻能避免額外支出。駕乘意外險可根據(jù)實際需求選擇，經(jīng)常搭載家人朋友或長途駕駛的車主，配置該險種能進一步減輕風險負擔。需要注意的是，車身劃痕險、自燃險等險種，或因車損險已涵蓋，或因出險概率低、理賠性價比不高，不建議盲目購買。

合理搭配車險既能覆蓋核心風險，又能避免不必要的支出。車主可根據(jù)自身車輛情況、駕駛習慣和使用場景，在必買險種的基礎上靈活選擇附加險，以實現(xiàn)保障與成本的平衡。