新車和舊車購買車險更劃算的關鍵在于結合車輛檔次、使用年限及駕駛人員情況，合理搭配險種以平衡保障與成本。

新車因價值高、修復成本大，需側重全面保障。中低檔新車若由新手駕駛，第三者責任險和車輛損失險是基礎配置，前者覆蓋事故中對方的人身與財產損失，后者保障自身車輛因意外或自然災害受損；若為中高檔新車且司機是新手，可額外增加車身劃痕損失險，應對日常小刮小蹭的修復需求。老司機駕駛中高檔新車時，還可補充玻璃單獨破碎險，避免因玻璃破損產生高額更換費用。

舊車則需兼顧實用與經濟。中低檔舊車的新手司機，優(yōu)先選擇第三者責任險即可覆蓋基本風險；老舊車輛因零部件老化，自燃險是必要補充，可應對線路老化引發(fā)的自燃風險。中高檔舊車的新手司機，除第三者責任險和車輛損失險外，可結合車輛狀況考慮自燃險與劃痕險，既保障車輛核心部件，也維護外觀狀態(tài)。

不同車輛與駕駛場景下，車險搭配需靈活調整。新車以“全面防護”為核心，舊車以“精準實用”為原則，結合自身實際需求篩選險種，既能避免不必要的保費支出，又能確保關鍵風險得到覆蓋，讓車險真正成為出行的可靠保障。