買車險(xiǎn)的必備險(xiǎn)種包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及按需補(bǔ)充的駕乘意外險(xiǎn)和醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買的基礎(chǔ)險(xiǎn)種，全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，主要保障交通事故中第三方（不含本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡與財(cái)產(chǎn)損失，6座以下私家車首年保費(fèi)950元，連續(xù)3年未出險(xiǎn)可降至665元，是車輛合法上路的前提。車輛損失險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)中的核心保障，覆蓋自然災(zāi)害（如暴雨、雷擊）和意外事故（如碰撞、傾覆）造成的車輛本身?yè)p失，2025年新規(guī)下還包含玻璃單獨(dú)破碎、涉水等7項(xiàng)附加保障，尤其適合新手或經(jīng)常跑復(fù)雜路況的車主。第三者責(zé)任險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的關(guān)鍵補(bǔ)充，當(dāng)事故造成第三方損失超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額時(shí)，可按保額賠付，建議至少選擇200萬額度，能有效應(yīng)對(duì)大額賠償風(fēng)險(xiǎn)。

駕乘意外險(xiǎn)可保障車內(nèi)人員的人身傷亡，醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)則填補(bǔ)了三者險(xiǎn)僅賠醫(yī)保內(nèi)費(fèi)用的漏洞，兩者均為低投入高安心的補(bǔ)充選擇。此外，新能源車可按需添加專屬附加險(xiǎn)，跑長(zhǎng)途的車主可考慮道路救援險(xiǎn)，但需避開劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等實(shí)用性較低的險(xiǎn)種。

不同車主可根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整組合：新車或新手建議搭配交強(qiáng)險(xiǎn)、200萬三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、醫(yī)保外用藥險(xiǎn)和駕乘意外險(xiǎn)；老車或老司機(jī)可簡(jiǎn)化為前四項(xiàng)；10萬以下代步車則可將三者險(xiǎn)降至100萬。合理搭配險(xiǎn)種既能覆蓋核心風(fēng)險(xiǎn)，又能避免不必要的支出，讓用車更安心。