買車時需優(yōu)先購買交強(qiáng)險，再根據(jù)實際需求搭配商業(yè)險中的第三者責(zé)任險、車輛損失險等核心險種。

交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制要求購買的險種，不購買無法上牌上路，主要保障交通事故中對方的人身傷亡與財產(chǎn)損失，家用6座以下轎車首年保費約950元，未出險后續(xù)保費可逐年降低。作為基礎(chǔ)保障，它的賠償限額有限，因此需要商業(yè)險補(bǔ)充。

第三者責(zé)任險是商業(yè)險中的必選，能補(bǔ)充交強(qiáng)險的賠付額度，建議選擇300萬保額，覆蓋日常交通事故中對方車輛、人員的損失，保費約700-900元/年。車輛損失險可保障自身車輛因碰撞、自然災(zāi)害等造成的維修費用，2019年改革后已包含盜搶險、自燃險等附加責(zé)任，無需額外投保。

車上人員責(zé)任險或駕乘險可根據(jù)需求選擇，保障車內(nèi)人員的意外傷害；醫(yī)保外醫(yī)療費用責(zé)任險能補(bǔ)充第三者責(zé)任險中未覆蓋的醫(yī)保外用藥費用。新手、新車可適當(dāng)增加玻璃單獨破碎險等附加險，老司機(jī)則可簡化險種，控制成本。

綜合來看，交強(qiáng)險+第三者責(zé)任險+車輛損失險是基礎(chǔ)保障組合，再結(jié)合自身駕駛經(jīng)驗、車輛情況添加其他險種，既能覆蓋核心風(fēng)險，又能避免不必要的支出。