新能源車險(xiǎn)選購需以“強(qiáng)制險(xiǎn)必買、核心商業(yè)險(xiǎn)優(yōu)先、附加險(xiǎn)按需”為原則。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制投保的險(xiǎn)種，不投保上路屬于違法行為，其保障范圍為交通事故中第三方的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，不承擔(dān)車主自身車輛及人員的損失賠償，保費(fèi)與出險(xiǎn)記錄直接掛鉤，連續(xù)3年不出險(xiǎn)可享受更低折扣。在此基礎(chǔ)上，商業(yè)險(xiǎn)需優(yōu)先覆蓋核心風(fēng)險(xiǎn)：車損險(xiǎn)是新能源車的關(guān)鍵保障，涵蓋車身、三電系統(tǒng)等核心部件，無論行駛、停車還是充電期間的損失均可賠付；第三者責(zé)任險(xiǎn)建議選擇200萬以上保額，一線城市或常跑高速的車主可適當(dāng)提高至300萬甚至500萬，用于彌補(bǔ)交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付限額缺口；附加的醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)可覆蓋三者險(xiǎn)中未包含的醫(yī)保外用藥費(fèi)用，保費(fèi)較低但實(shí)用性強(qiáng)。

附加險(xiǎn)應(yīng)根據(jù)實(shí)際使用場(chǎng)景選擇：常在外使用公共充電樁的車主，可投保外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)，保障充電時(shí)因電網(wǎng)問題導(dǎo)致的車輛損壞；家庭用車或經(jīng)常載人的車主，可補(bǔ)充駕乘意外險(xiǎn)，但需注意選擇不限定乘坐車輛的產(chǎn)品。部分險(xiǎn)種無需單獨(dú)購買，如自燃險(xiǎn)、電池單獨(dú)損失險(xiǎn)已包含在車損險(xiǎn)內(nèi)，劃痕險(xiǎn)因理賠限制多且影響次年保費(fèi)，建議避免投保。

選險(xiǎn)時(shí)還需注意避坑：拒絕4S店的捆綁銷售，優(yōu)先選擇網(wǎng)點(diǎn)多的大型保險(xiǎn)公司以保障理賠效率；投保前如實(shí)告知車輛改裝情況，避免后續(xù)理賠糾紛；通過多平臺(tái)對(duì)比報(bào)價(jià)，并保持良好駕駛習(xí)慣以享受保費(fèi)折扣。

新能源車險(xiǎn)的選購核心是平衡保障與成本，結(jié)合自身用車場(chǎng)景、行駛區(qū)域和車輛價(jià)值，篩選出既覆蓋關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)又不造成不必要支出的險(xiǎn)種組合，才能讓用車更安心。