3年車貸利息的計算需結(jié)合貸款本金、年利率及還款方式（等額本息或等額本金），通過對應(yīng)公式得出具體金額。

首先，明確核心公式框架：無論哪種還款方式，利息計算的基礎(chǔ)邏輯均圍繞“本金×利率×期限”展開，但等額本息與等額本金的具體算法存在差異。等額本金的總利息公式為“（還款月數(shù)+1）×貸款金額×月利率÷2”，其特點是每月歸還固定本金，利息隨剩余本金減少逐月遞減，首月還款額最高，之后每月遞減“本金÷期數(shù)×月利率”；等額本息的總利息則可通過“月供×還款月數(shù)-貸款本金”計算，每月還款額固定，前期還款中利息占比更高，后期逐步向本金傾斜。

其次，需注意利率的單位轉(zhuǎn)換：年利率需換算為月利率（年利率÷12）才能代入公式，避免因單位混淆導(dǎo)致計算誤差。實際計算時，還需考慮銀行政策、個人資信狀況等因素，不同機構(gòu)的利率可能在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮動，個人信用良好者往往能獲得更優(yōu)惠的利率條件。

最后，還款方式的選擇會直接影響總利息支出：等額本金的總利息通常低于等額本息，但前期還款壓力較大；等額本息雖每月還款額穩(wěn)定，適合收入固定的人群，但總利息相對較高。購車者可根據(jù)自身經(jīng)濟狀況選擇合適的方式，若資金充裕，提前還款也能進一步減少利息支出。

3年車貸利息的計算并非單一公式可涵蓋，而是需結(jié)合還款方式、利率轉(zhuǎn)換及個人實際情況綜合考量。理解不同還款方式的特點與公式邏輯，能幫助購車者更清晰地規(guī)劃還款計劃，選擇最適合自己的貸款方案，避免不必要的利息支出。