車貸3年月供的計算需結(jié)合還款方式、貸款本金、利率等因素，常見的等額本息與等額本金算法不同。

等額本息是多數(shù)人選的方式，每月還款額固定，公式為：月供=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^36]÷[(1+月利率)^36-1]。以貸款20萬、年利率5.5%為例，月利率約0.458%，代入公式后月供約6042元，3年總利息1.75萬。這種方式前期還的利息多、本金少，適合收入穩(wěn)定的上班族，能避免每月還款額波動影響生活規(guī)劃。

等額本金則是每月還固定本金，再加上剩余本金產(chǎn)生的利息，公式為：月供=(貸款本金÷36)+(本金-已還本金累計額)×月利率。比如貸款10萬、年利率6%，首月本金約2777元，利息500元，月供3277元；次月剩余本金減少，利息降至486元，月供隨之遞減。這種方式總利息更少，但前期壓力大，適合收入呈增長趨勢的人群。

除了這兩種主流方式，還有先息后本（前期只還利息，到期還本金）、信用卡分期等方式，但先息后本通常適用于1年以內(nèi)的短期貸款，3年期較少見。計算時需注意，不同金融機(jī)構(gòu)的利率可能有差異，實(shí)際月供還需以貸款機(jī)構(gòu)的具體政策為準(zhǔn)。

選擇還款方式時，需綜合考慮自身收入情況。若追求穩(wěn)定，等額本息更合適；若想節(jié)省利息且能承擔(dān)前期壓力，可選等額本金。同時要注意，月供最好控制在月收入的30%以內(nèi)，避免影響生活質(zhì)量，也可借助車貸計算器快速得出結(jié)果，提前做好預(yù)算規(guī)劃。