汽車(chē)金融的模式

　　就當(dāng)前市場(chǎng)情況來(lái)看，國(guó)內(nèi)的汽車(chē)金融服務(wù)出現(xiàn)了以下幾種模式：

　　其一，是由實(shí)力雄厚的汽車(chē)廠家作為發(fā)起人建立，主要服務(wù)于自己汽車(chē)品牌的汽車(chē)金融公司，如通用、福特、大眾、豐田等，在全球范圍都投注巨資建立了自己的汽車(chē)金融公司。汽車(chē)金融公司的信貸形式，在國(guó)外已經(jīng)有幾十年的歷史，與商業(yè)銀行相比，依托于品牌/廠家的汽車(chē)金融公司具有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，比如由于受利率管制影響，銀行等金融機(jī)構(gòu)不能做到根據(jù)消費(fèi)者個(gè)人資信狀況的差別確定貸款利息，而這正式通用、大眾的汽車(chē)金融公司的優(yōu)勢(shì)。這使得前者完全有能力根據(jù)不同的顧客制定不同的利率，即對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶給予低利率優(yōu)惠，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶給予高利率限制， 對(duì)不同品牌或不同車(chē)型的汽車(chē)制定不同的利率，也會(huì)相應(yīng)地實(shí)現(xiàn)有效的營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)。

　　其二，是由商業(yè)銀行開(kāi)展的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)。按照國(guó)內(nèi)通用的信貸模式，商業(yè)銀行作為汽車(chē)交易的第三方向客戶提供車(chē)貸服務(wù)。商業(yè)銀行資金雄厚，且銀保聯(lián)合可以將車(chē)貸手續(xù)和成本大幅度地縮減。而且，作為一直以來(lái)惟一獲準(zhǔn)開(kāi)展業(yè)務(wù)的汽車(chē)金融服務(wù)商，他們占領(lǐng)了最為廣泛的汽車(chē)信貸市場(chǎng)。但是，不可否認(rèn)的是，商業(yè)銀行的汽車(chē)金融信貸政策，對(duì)于目前還主要依靠貸款購(gòu)車(chē)的家用汽車(chē)市場(chǎng)影響極大，甚至，有觀察人士表示，他們的服務(wù)足以要挾整個(gè)中國(guó)家用汽車(chē)行業(yè)和市場(chǎng)的發(fā)展。而且，由于商業(yè)銀行缺乏相應(yīng)的汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)和服務(wù)專業(yè)技能，圍繞汽車(chē)售后的一系列客戶增值服務(wù)很難展開(kāi)，故而他們所能達(dá)到的客戶滿意度也是有限的。

　　其三，是像GE這樣的致力于拓展綜合性業(yè)務(wù)的集團(tuán)，采取類(lèi)似于銀行的多品牌客戶經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。隨著市場(chǎng)細(xì)分的深入，以及客觀存在的汽車(chē)廠家自身情況的差別，加之購(gòu)車(chē)者的背景比較復(fù)雜，多品牌經(jīng)營(yíng)往往有自己的市場(chǎng)。而且，由于自身體制和經(jīng)營(yíng)方式的特色，他們往往比商業(yè)銀行更有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　其四，就是以經(jīng)銷(xiāo)商為信貸服務(wù)主體。汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)與保險(xiǎn)公司合作為客戶提供汽車(chē)信貸服務(wù)。這也是現(xiàn)階段汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商普遍采用的服務(wù)模式，但由于資金實(shí)力和所提供金融服務(wù)的專業(yè)化程度不夠，這種模式的發(fā)展前景并不被看好。

　　此外，寶馬集團(tuán)與華晨寶馬同招商銀行達(dá)成的寶馬及其子品牌的汽車(chē)金融服務(wù)合作計(jì)劃，也被不少業(yè)內(nèi)人士看成是一種新的汽車(chē)金融服務(wù)模式。