購(gòu)車貸款利息的計(jì)算方式為：貸款利息 = 本金 × 利率 × 期限 。車貸利率的計(jì)算較為復(fù)雜，會(huì)因貸款期限不同而有所變化，一年以內(nèi)年利率 4.35%，一至五年 4.75%，實(shí)際還會(huì)有 10%波動(dòng)。此外，還款方式也對(duì)利息有影響，常見的等額本息每月還款額固定，等額本金則前期還款壓力大、總利息支出少。不同銀行的車貸利率也存在差異，計(jì)算時(shí)要綜合考慮這些因素。

在明確基本計(jì)算公式后，我們來(lái)具體分析不同因素對(duì)利息計(jì)算的影響。

先看貸款期限，它是影響利息的重要因素之一。目前政策規(guī)定一手購(gòu)車貸款最長(zhǎng)期限為五年，二手車貸款最長(zhǎng)期限為三年。但銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考量，大多會(huì)將貸款期限縮短一年，也就是一手購(gòu)車貸款4年還清，二手購(gòu)車貸款2年還清 。貸款期限不同，對(duì)應(yīng)的年利率也不同，例如貸款期限在一年以內(nèi)的，貸款年利率為4.35%；在一年至五年之間的，利率為4.75%，實(shí)際執(zhí)行時(shí)還會(huì)有10%的波動(dòng)。

還款方式同樣不可忽視。等額本息還款法下，每月還款額固定，其計(jì)算公式為：月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1] 。這種方式每月償還本息總額相同，但本金和利息比例會(huì)逐漸變化。而等額本金償還法，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月下降，月還款額計(jì)算公式為：月還款額 = （貸款本金÷還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率 ，前期還款壓力較大，不過(guò)總利息支出相對(duì)較少。

不同銀行的車貸利率也各有不同。像中國(guó)銀行1年貸款利率4%，2年8%，3年12%；中國(guó)建設(shè)銀行三年5.31%×年數(shù)、五年5.4%×年數(shù)等。

總之，購(gòu)車貸款利息計(jì)算涉及貸款本金、利率、期限以及還款方式等多個(gè)因素。在貸款購(gòu)車時(shí)，消費(fèi)者要充分了解這些因素，仔細(xì)研究各銀行的貸款政策和利率情況，結(jié)合自身財(cái)務(wù)狀況和還款能力，選擇最適合自己的貸款方案，從而精準(zhǔn)計(jì)算利息，避免不必要的經(jīng)濟(jì)支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）