想要貸款車貸更劃算，需要綜合多方面因素考量選擇合適的貸款方式。不同貸款途徑各有特點(diǎn)，信用卡分期購(gòu)車，購(gòu)買特定車型有優(yōu)惠且無(wú)利息，不過(guò)有手續(xù)費(fèi)，可選擇車型受限；銀行貸款購(gòu)車?yán)氏鄬?duì)低，但資質(zhì)審核嚴(yán)、放款慢；汽車金融公司貸款申請(qǐng)門檻低、放款快，促銷時(shí)還有零利率活動(dòng)，只是非優(yōu)惠期利率較高。此外，貸款期限、還款方式等也會(huì)影響車貸成本，要根據(jù)自身情況權(quán)衡。

在貸款方式的選擇上，信用卡分期審批和手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便，貸款成本較低。雖沒(méi)有利息，但存在分期手續(xù)費(fèi)，不同車型手續(xù)費(fèi)率有差別。一般來(lái)說(shuō)，12期手續(xù)費(fèi)率大多處于3% - 5%之間，24期則在4% - 7%。有時(shí)車商貼息，銀行會(huì)階段性推出零手續(xù)費(fèi)分期車型，這無(wú)疑是很劃算的時(shí)機(jī)。

銀行貸款購(gòu)車優(yōu)勢(shì)明顯，首付低，通常為20%，貸款額度大、利率優(yōu)惠且還款期限靈活，適合信譽(yù)良好、收入穩(wěn)定的客戶。而信用卡分期購(gòu)車首付通常在30% - 40%，購(gòu)車額度受信用卡信用額度限制。

貸款期限的選擇至關(guān)重要。期限長(zhǎng)，每月還款壓力小，但總利息多；期限短，每月還款壓力大，不過(guò)總利息少。要根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力權(quán)衡。

還款方式有等額本息和等額本金。等額本息每月還款額固定，適合收入穩(wěn)定、預(yù)期收入良好的借款人；等額本金每月償還本金相同，利息逐月遞減，前期還款壓力較大，但總利息較少，適合當(dāng)前收入高、未來(lái)收入可能下降的借款人。

另外，還需留意手續(xù)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等額外費(fèi)用。申請(qǐng)車貸前，應(yīng)充分了解市場(chǎng)，多向幾家銀行或金融機(jī)構(gòu)咨詢，比較貸款利率，區(qū)分固定利率和浮動(dòng)利率，根據(jù)對(duì)未來(lái)利率走勢(shì)的判斷和風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出選擇。

總之，貸款買車要綜合考慮貸款利率、貸款期限、還款方式等多種因素，全面了解各貸款途徑的特點(diǎn)及可能產(chǎn)生的費(fèi)用，結(jié)合自身財(cái)務(wù)狀況和還款能力，做出最適合自己的選擇，才能讓車貸更加劃算。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）