車貸年化利率計算利息的公式為：利息=貸款金額×貸款時間×車貸年利率。在計算車貸利息時，貸款金額即向銀行或金融機(jī)構(gòu)申請的貸款總額，貸款時間是以年為單位的貸款期限，車貸年利率則是在央行貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮動得出。例如貸款 20 萬元，3 年還清，按基準(zhǔn)利率 4.75%計算，利息就是 200000×3×4.75% = 28500 元 ，不過實際利率可能有浮動，簽訂合同時要確認(rèn)清楚 。

除了上述這種簡單直接的計算方式，在實際車貸過程中，貸款方式不同，計算利息的過程也會有所差異。常見的貸款方式有等額本息和等額本金兩種。

等額本息的計算公式較為復(fù)雜，月還款額=貸款本金×月利率×（1+月利率）×還款月數(shù)/[（1+月利率）×還款月數(shù)-1] 。在這種還款方式下，每月還款額固定，但本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減。

等額本金相對簡單一些，月還款額=（貸款本金/貸款期限月數(shù)）+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率。每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。

另外，人民幣業(yè)務(wù)利率有多種換算方式。日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30，月利率(‰)=年利率(%)÷12。這在不同場景下方便我們進(jìn)行利率的換算和計算。

總之，車貸年化利率計算利息看似簡單，實則因多種因素而變得復(fù)雜。貸款金額、貸款時間、車貸年利率是基礎(chǔ)要素，而還款方式、利率換算等細(xì)節(jié)同樣不可忽視。在辦理車貸時，一定要與金融機(jī)構(gòu)充分溝通，明確各項條款和計算方式，確保自己清楚知曉利息的計算和還款的安排，從而做出最適合自己的選擇。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）