汽車保險(xiǎn)的計(jì)算較為復(fù)雜，不同險(xiǎn)種有不同的計(jì)算公式，且受多種因素影響。交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制險(xiǎn)，按《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率表》及相關(guān)辦法計(jì)算保費(fèi)，普通私家車首年950元，不出險(xiǎn)次年有優(yōu)惠。商業(yè)險(xiǎn)包含主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，如車輛損失險(xiǎn)保費(fèi) = 基本保險(xiǎn)費(fèi) + 保險(xiǎn)金額 × 費(fèi)率；第三者責(zé)任險(xiǎn)按固定賠償限額對(duì)應(yīng)保費(fèi)等。此外，車主年齡、性別，車輛使用性質(zhì)、價(jià)格等也會(huì)影響保費(fèi)高低 。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)商業(yè)險(xiǎn)中的主險(xiǎn)。車輛損失險(xiǎn)旨在保障車輛自身因意外事故或自然災(zāi)害造成的損失，其保費(fèi)由基本保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額乘以費(fèi)率的乘積相加得出。保險(xiǎn)金額可按新車購(gòu)置價(jià)、實(shí)際價(jià)值等多種方式確定，不同選擇會(huì)影響最終保費(fèi)。

第三者責(zé)任險(xiǎn)是對(duì)事故中第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償，保費(fèi)依據(jù)固定賠償限額確定。賠償限額越高，保費(fèi)自然越高。例如常見(jiàn)的50萬(wàn)、100萬(wàn)限額，對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也有所不同。

全車盜搶險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算基于車輛實(shí)際價(jià)值與費(fèi)率的乘積。車輛實(shí)際價(jià)值會(huì)隨著車齡增長(zhǎng)、使用損耗而降低，所以保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)變化。

再看看附加險(xiǎn)。新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，保費(fèi)為保險(xiǎn)金額乘以費(fèi)率，專門保障車輛新增設(shè)備的損失。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，保費(fèi)是購(gòu)置價(jià)乘以費(fèi)率，針對(duì)車輛玻璃單獨(dú)破碎的情況。自燃損失險(xiǎn)，保費(fèi)同樣是保險(xiǎn)金額乘以費(fèi)率，為車輛自燃風(fēng)險(xiǎn)提供保障。

另外，車主的年齡、性別，車輛的使用性質(zhì)、廠牌型式、肇事理賠次數(shù)等因素，也會(huì)在一定程度上影響保費(fèi)。比如30歲至60歲的車主保費(fèi)相對(duì)便宜，自用小客車保費(fèi)低于其他車輛，車價(jià)越高保費(fèi)越貴，理賠次數(shù)越多保費(fèi)越高。

總之，汽車保險(xiǎn)計(jì)算是個(gè)綜合考量的過(guò)程。車主在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，要充分了解各險(xiǎn)種的計(jì)算方式和影響因素，結(jié)合自身需求和實(shí)際情況，選擇合適的保險(xiǎn)組合，這樣才能在獲得充分保障的同時(shí)，合理控制保險(xiǎn)費(fèi)用支出 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）