車險(xiǎn)的計(jì)算因險(xiǎn)種不同而有差異，涉及車輛、車主等多方面因素。交強(qiáng)險(xiǎn)由國(guó)家按車輛使用性質(zhì)、座位數(shù)統(tǒng)一規(guī)定，如 6 座及以下私家車首年 950 元。商業(yè)險(xiǎn)計(jì)算較復(fù)雜，車損險(xiǎn)保費(fèi)與基礎(chǔ)保費(fèi)、車輛購(gòu)置價(jià)費(fèi)率、優(yōu)惠系數(shù)有關(guān)；車上人員責(zé)任險(xiǎn)依據(jù)保險(xiǎn)金額、費(fèi)率和座位數(shù)；第三者責(zé)任險(xiǎn)涉及基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、附加費(fèi)用率和優(yōu)惠系數(shù)等。此外，駕駛記錄、使用性質(zhì)等也會(huì)影響保費(fèi)。

車損險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算，基礎(chǔ)保費(fèi)和車輛購(gòu)置價(jià)費(fèi)率通常是固定的數(shù)值，但優(yōu)惠系數(shù)卻變數(shù)較多。它會(huì)受到車輛的使用情況，諸如行駛里程、使用頻率等影響。經(jīng)常長(zhǎng)途奔波、行駛里程多的車輛，面臨風(fēng)險(xiǎn)概率相對(duì)較高，優(yōu)惠系數(shù)可能就沒(méi)那么可觀；而使用頻率低、停放環(huán)境良好的車輛，優(yōu)惠系數(shù)或許會(huì)更有優(yōu)勢(shì)。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率以及座位數(shù)是關(guān)鍵要素。車主可根據(jù)自身需求靈活選擇保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)費(fèi)率則由保險(xiǎn)公司依據(jù)一定規(guī)則制定。座位數(shù)不同，保費(fèi)自然也有所不同，一輛7座車和5座車的車上人員責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)，在其他條件相同的情況下，會(huì)因座位差異而產(chǎn)生變化。

第三者責(zé)任險(xiǎn)中，基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和附加費(fèi)用率相對(duì)固定，優(yōu)惠系數(shù)同樣受多種因素左右。若車主有著良好的駕駛記錄，沒(méi)有頻繁出險(xiǎn)理賠，優(yōu)惠系數(shù)就會(huì)更有利于降低保費(fèi)；相反，若經(jīng)常發(fā)生事故，保費(fèi)就會(huì)相應(yīng)提高。

除了這些險(xiǎn)種的特定計(jì)算因素，車輛品牌型號(hào)配置也會(huì)對(duì)保費(fèi)產(chǎn)生作用。豪車由于維修成本高，保費(fèi)往往更貴；國(guó)產(chǎn)車和進(jìn)口車在保費(fèi)上也存在一定差別。地區(qū)因素同樣不可忽視，不同地區(qū)交通狀況、事故發(fā)生率不同，保費(fèi)也會(huì)有所差異。

總之，車險(xiǎn)計(jì)算是一個(gè)復(fù)雜的體系，涵蓋多種因素。車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，需綜合考量自身實(shí)際情況，詳細(xì)了解各險(xiǎn)種計(jì)算方式，從而選擇性價(jià)比高且適合自己的保險(xiǎn)方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）