按揭貸款的計(jì)算涉及貸款本金、利率、期限和還款方式等關(guān)鍵要素，常見還款方式有等額本息與等額本金，二者計(jì)算方法不同。等額本息每月還款額固定，計(jì)算公式為每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1]。等額本金則將本金平均分在各月，每月還款額 = （貸款本金÷還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率。不同方式各有特點(diǎn)，影響著還款負(fù)擔(dān)與總利息支出 。

等額本息還款法下，前期還款中利息占比較大，本金占比逐漸增大。由于每月還款額固定，對(duì)于收入穩(wěn)定、對(duì)每月還款預(yù)算有嚴(yán)格控制的購房者來說，這種方式能讓他們更好地規(guī)劃生活支出，心里有較為明確的財(cái)務(wù)安排。例如，貸款金額為50萬元，年利率5%，貸款期限30年，按照等額本息計(jì)算，每月還款額約為2684元。在整個(gè)還款過程中，這個(gè)金額始終保持不變。

而等額本金還款法，前期還款壓力較大，因?yàn)槊吭逻€款本金相同，利息根據(jù)剩余本金計(jì)算，所以前期還款中包含較多的本金和相對(duì)較多的利息。不過，總體支付的利息相對(duì)較少。還是以貸款金額50萬元，年利率5%，貸款期限30年為例，首月還款額約為3472元，之后每月遞減。對(duì)于前期還款能力較強(qiáng)，希望減少總利息支出的購房者而言，等額本金更為合適。

此外，貸款利率也會(huì)影響還款總額。利率上升，還款壓力增大；利率下降，則減輕負(fù)擔(dān)。貸款年限長短同樣重要，較長貸款年限每月還款額相對(duì)較低，但總利息支出會(huì)增加；較短貸款年限每月還款額較高，但利息支出相對(duì)較少。

總之，在計(jì)算按揭貸款時(shí)，要綜合考慮貸款本金、利率、期限和還款方式等多個(gè)因素。購房者需根據(jù)自身實(shí)際情況，仔細(xì)權(quán)衡，選擇最適合自己的貸款方案，確保既能順利完成購房計(jì)劃，又能合理安排財(cái)務(wù)，保障生活質(zhì)量不受太大影響 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）