新車保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算較為復(fù)雜，由交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩部分構(gòu)成，需綜合多種因素。交強(qiáng)險(xiǎn)有全國統(tǒng)一的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)車輛座位數(shù)來確定保費(fèi)，像 6 座以下家庭自用車首年保費(fèi) 950 元。商業(yè)險(xiǎn)包含車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種，各有其保費(fèi)計(jì)算方式，如車損險(xiǎn)與車輛購置價(jià)、使用年限有關(guān)，第三者責(zé)任險(xiǎn)取決于保額。此外，車輛品牌型號(hào)、駕駛?cè)藛T情況等也會(huì)影響最終保費(fèi)。

交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率浮動(dòng)與交通事故及違法行為相關(guān)。計(jì)算公式為最終保費(fèi)＝基礎(chǔ)保費(fèi)×(1＋與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)×(1＋與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)。在不出險(xiǎn)的情況下，6座以下車輛第二年保費(fèi)855元，第三年760元，第四年665元；6座及以上車型第二年990元，第三年880元，第四年770元。

商業(yè)險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)，保費(fèi)計(jì)算方式為汽車損失險(xiǎn)保費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率。例如一輛購置價(jià)20萬元的新車，首年車損險(xiǎn)保費(fèi)約2000元 。第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)是固定檔次賠償限額對(duì)應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)，保額越高保費(fèi)越高，50萬保額保費(fèi)約1000元，100萬保額約1500元。不計(jì)免賠險(xiǎn)保費(fèi)=(汽車損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi))×費(fèi)率。

另外，車上人員責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率，若每個(gè)座位保額1萬，5座車保費(fèi)約200元。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)=新車購置價(jià)×費(fèi)率。

實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)用還會(huì)受到眾多因素的影響。車輛品牌型號(hào)不同，高性能、豪華或易被盜車型保險(xiǎn)費(fèi)通常偏高；駕駛?cè)藛T年齡、性別、駕駛經(jīng)驗(yàn)和記錄也有影響，年輕駕齡短或有不良駕駛記錄的駕駛員，保險(xiǎn)費(fèi)可能更高；地區(qū)差異也不容忽視，交通狀況復(fù)雜、事故率高的地區(qū)，保險(xiǎn)費(fèi)往往較高。

總之，新車保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算涉及交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)多個(gè)險(xiǎn)種，且受到車輛、駕駛員、地區(qū)等多種因素的影響。車主在購買保險(xiǎn)時(shí)，要充分了解各險(xiǎn)種的計(jì)算方式，根據(jù)自身實(shí)際情況選擇合適的保險(xiǎn)組合，并多比較不同保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)，從而獲得性價(jià)比更高的保險(xiǎn)方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）