車險(xiǎn)保費(fèi)分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，計(jì)算方式各有不同。交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)上漲和交通事故責(zé)任情況有關(guān)，上一年發(fā)生一次有責(zé)任但不涉及死亡的道路交通事故，費(fèi)率不浮動(dòng)；發(fā)生兩次及以上有責(zé)任道路交通事故，費(fèi)率上浮 10%；發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，費(fèi)率上浮 30%。商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)上漲則根據(jù)車輛出險(xiǎn)次數(shù)、賠付金額等綜合計(jì)算，出險(xiǎn)次數(shù)越多、賠付金額越高，保費(fèi)上漲幅度越大。

具體來說，商業(yè)險(xiǎn)出險(xiǎn) 1 次時(shí)，保費(fèi)可能維持原價(jià)，也可能有小幅度上漲，比如 5% - 10%。當(dāng)出險(xiǎn) 2 次，保費(fèi)大約會(huì)上漲 10% - 20% ；出險(xiǎn) 3 次，上漲幅度在 20% - 30% ；而出險(xiǎn) 4 次及以上，上漲幅度很可能超過 30%。不過不同保險(xiǎn)公司在費(fèi)率調(diào)整系數(shù)上存在差異，所以實(shí)際漲幅會(huì)有所不同。

除了出險(xiǎn)次數(shù)和賠付金額外，還有諸多因素會(huì)影響車險(xiǎn)保費(fèi)上漲的計(jì)算。車輛使用性質(zhì)就是其中之一，營(yíng)運(yùn)車輛由于使用頻率高、行駛里程長(zhǎng)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)更大，所以保費(fèi)上漲的可能性和幅度通常都高于非營(yíng)運(yùn)車輛。車輛型號(hào)和價(jià)值也不容忽視，豪華車型和高價(jià)值車輛，因其維修成本高，保費(fèi)上漲幅度往往也更大。

駕駛?cè)藛T的個(gè)人情況同樣會(huì)對(duì)保費(fèi)產(chǎn)生影響。年輕和駕齡短的駕駛員，由于駕駛經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足，發(fā)生事故的概率可能較高，保費(fèi)會(huì)有所上漲；有違章、酒駕等不良記錄的駕駛員，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)增加，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)提高。

另外，交通違法記錄也會(huì)使保費(fèi)上浮。像闖紅燈、超速等嚴(yán)重違法行為，都會(huì)影響保費(fèi)。例如闖紅燈 3 次，保費(fèi)可能上浮 5%；超速未達(dá) 50%，3 次保費(fèi)上浮 5% ；超速 50%以上 1 次，保費(fèi)上浮 15%。酒駕的影響更為顯著，一次酒駕保費(fèi)可能上浮 15% - 30%，具體因保險(xiǎn)公司和地區(qū)而有所不同。

總之，車險(xiǎn)保費(fèi)上漲的計(jì)算較為復(fù)雜，涉及多個(gè)方面的因素。交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)有著各自的計(jì)算規(guī)則，同時(shí)車輛、駕駛員以及交通違法等情況都會(huì)對(duì)保費(fèi)漲幅產(chǎn)生作用。車主們?cè)谫?gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)充分了解這些因素，以便更好地規(guī)劃保險(xiǎn)支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）