挑選適合自己的車險(xiǎn)，需綜合車輛情況、駕駛習(xí)慣、預(yù)算及保障需求來(lái)考量。交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制險(xiǎn)種，是基礎(chǔ)保障，為事故中的第三方損失兜底。商業(yè)險(xiǎn)里的第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等主險(xiǎn)，要依據(jù)當(dāng)?shù)貍鲑r償標(biāo)準(zhǔn)、車輛價(jià)值等因素決定保額與是否購(gòu)買。而眾多附加險(xiǎn)，則按需理性選配。如此全面權(quán)衡，才能選到契合自身的車險(xiǎn)，讓出行更安心。

必買險(xiǎn)種方面，交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠付20萬(wàn)，是必須購(gòu)買的。第三者責(zé)任險(xiǎn)，建議保額200萬(wàn)以上，像北上廣深這些一線城市，建議提升到300萬(wàn)，為可能出現(xiàn)的高額賠償風(fēng)險(xiǎn)提供保障。車損險(xiǎn)在2020年改革后，包含多項(xiàng)附加險(xiǎn)，不過(guò)對(duì)于10年以上老舊車或殘值低于3萬(wàn)的車，可根據(jù)實(shí)際情況決定是否購(gòu)買。

按需選配的險(xiǎn)種也不少。車上人員責(zé)任險(xiǎn)，其實(shí)單獨(dú)購(gòu)買「駕乘意外險(xiǎn)」性價(jià)比更高。醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)很實(shí)用，能覆蓋第三者人傷治療中的自費(fèi)藥部分。還有一些附加服務(wù)類險(xiǎn)種，比如道路救援、代駕服務(wù)等，可根據(jù)自身需求選擇。

在挑選時(shí)，也要注意避坑。劃痕險(xiǎn)小額理賠會(huì)影響次年保費(fèi)；涉水險(xiǎn)二次點(diǎn)火不賠；輪胎單獨(dú)險(xiǎn)性價(jià)比不高，這些都要謹(jǐn)慎考慮。

保險(xiǎn)公司的選擇也至關(guān)重要。人保、平安、太平洋處于第一梯隊(duì)，大地、陽(yáng)光、中華聯(lián)合等屬于第二梯隊(duì)。要警惕電話銷售誘導(dǎo)投保，小公司在異地出險(xiǎn)時(shí)可能查勘速度較慢。

省錢技巧同樣不可忽視。連續(xù)3年未出險(xiǎn)能享受最低折扣；部分地區(qū)新能源車險(xiǎn)有專屬優(yōu)惠；官網(wǎng)或APP直銷往往比4S店更便宜；同時(shí)要避免超額投保。

不同情形下，車險(xiǎn)配置也有差異。新能源車要購(gòu)買「外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)」；營(yíng)運(yùn)車輛需投?！笭I(yíng)運(yùn)車險(xiǎn)」；貸款車通常銀行會(huì)要求買全險(xiǎn)。理賠時(shí)，小事故損失2000元內(nèi)用交強(qiáng)險(xiǎn)互賠；大事故要立即報(bào)警并拍照取證，48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，優(yōu)先選擇保險(xiǎn)公司合作的4S店?？傊?，選車險(xiǎn)要全面綜合考量，謹(jǐn)慎選擇，讓保障更到位。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）