購車免息的計算方式分等額本金和等額本息兩種。等額本金每月還款額=貸款本金÷還款月數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率，每月還款本金固定、利息遞減；等額本息每月還款額=[貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）^還款月數(shù)－1] ，每月還款額固定。消費(fèi)者計算時需明確貸款金額、期限等，不同方式各有特點(diǎn)，可按需選擇。

先來說說等額本金的計算。確定貸款金額很關(guān)鍵，它取決于你的購車預(yù)算和車價，預(yù)算充足、車價較低，貸款金額就少。比如購買一輛20萬的車，你首付10萬，貸款金額就是10萬。貸款期限也會影響計算，期限越長，每月還款本金分?jǐn)偟迷缴?。若貸款期限為3年即36個月，那每月償還本金就是10萬÷36≈2778元。隨著還款推進(jìn)，已歸還本金累計額增加，利息逐月遞減，還款壓力前期較大后期較小。

再看等額本息的計算。這種方式每月還款額固定，看似簡單，實則背后有復(fù)雜公式支撐。假設(shè)貸款金額還是10萬，貸款期限3年，年利率為4%（月利率就是4%÷12）。代入公式可得每月還款額約為3042元。雖然每月還款金額固定，但前期還款中利息占比較大，本金占比較小，隨著時間推移，本金占比逐漸增加。

在實際購車免息計算中，還得考慮諸多因素。比如有些免息貸款雖無利息，但可能有手續(xù)費(fèi)、保險費(fèi)等額外費(fèi)用。有的車商會調(diào)整車價，或者免息期限有限，超期就要按正常利率支付利息。所以消費(fèi)者在計算購車免息時，不能只看利息部分，要全面綜合各項費(fèi)用，仔細(xì)閱讀合同條款，算出真正的購車成本，從而做出最合適的購車決策 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）