汽車保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算較為復(fù)雜，需綜合多方面因素。交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，其保費(fèi)根據(jù)車輛座位數(shù)和出險(xiǎn)情況而定，如 5 座私家車第一年 950 元，未出險(xiǎn)則逐年下浮。商業(yè)險(xiǎn)涵蓋多種險(xiǎn)種，各有計(jì)算方式，像車損險(xiǎn)保費(fèi) = 基礎(chǔ)保費(fèi) + 購置價格×費(fèi)率，第三者責(zé)任險(xiǎn)按不同保額對應(yīng)固定保費(fèi)。此外，上一年度出險(xiǎn)次數(shù)等也會影響保費(fèi)折扣，從而影響最終保險(xiǎn)費(fèi)用。

具體而言，交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率浮動機(jī)制十分明確。對于5座私家車，若第一年無交通事故發(fā)生，第二年保費(fèi)便降至855元；第三年若依舊保持良好記錄，保費(fèi)為760元；第四年不出險(xiǎn)，保費(fèi)低至665元。6 - 8座的車輛，第一年保費(fèi)1100元，后續(xù)每年若未出險(xiǎn)，保費(fèi)也會相應(yīng)遞減，依次為990元、880元、770元 。

商業(yè)險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)，購置價格是裸車價加上購置稅，在常見私家車裸車價10萬左右時，保費(fèi)約為400 + 裸車價x1%。比如一輛裸車價12萬的私家車，車損險(xiǎn)保費(fèi)大致為400 + 120000 x 1% = 1600元。

第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)依據(jù)保額不同而變化。5萬元保額基準(zhǔn)保費(fèi)607元，10萬元保額基準(zhǔn)保費(fèi)877元，15萬元保額基準(zhǔn)保費(fèi)999元，20萬元保額基準(zhǔn)保費(fèi)1087元，30萬元保額基準(zhǔn)保費(fèi)1226元，50萬元保額基準(zhǔn)保費(fèi)1472元，100萬元保額基準(zhǔn)保費(fèi)1917元。車主可按需選擇合適保額。

不計(jì)免賠險(xiǎn)方面，大多數(shù)保險(xiǎn)公司第三者責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動車損失險(xiǎn)等的不計(jì)免賠險(xiǎn)費(fèi)率分別為各險(xiǎn)種購買金額的15%，盜搶險(xiǎn)的不計(jì)免賠險(xiǎn)費(fèi)率為該險(xiǎn)種購買金額的20%。

商業(yè)險(xiǎn)的折扣也與出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤。第一年通常85折，若上年出險(xiǎn)1次打72.25%折，出險(xiǎn)2次打90.30%折，出險(xiǎn)3次標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)上浮8%。

總之，汽車保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算涉及交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)多個險(xiǎn)種，各險(xiǎn)種有其獨(dú)特的計(jì)算方式，且受車輛情況、出險(xiǎn)記錄等多種因素影響。車主在計(jì)算保費(fèi)時，要綜合考慮這些因素，才能算出準(zhǔn)確保費(fèi)，也能根據(jù)自身需求和經(jīng)濟(jì)狀況選擇合適保險(xiǎn)方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）