選擇劃算的車險，關鍵在于按需挑選基礎與附加險種，并做好比價。交強險是必買的基礎險種，不出險保費有折扣，能賠他人；三者險作為補充，保額可選，建議一線城市考慮高保額；車損險保障自身車輛，新車最好購置。此外，像醫(yī)保外用藥責任險等附加險可按需搭配。在購買時，通過列 Excel 表格對比不同保險公司的費用與附加服務，如此便能選到性價比高的車險。

先來說說基礎險種。交強險作為國家強制購買的險種，第一年的保費是固定的，6座以下950元/年，6座以上1100元/年 。它就像是汽車的“身份證”，沒有它車輛無法合法上路。而且，如果連續(xù)幾年不出險，交強險的保費會逐年遞減，最高能享受30%的優(yōu)惠，連續(xù)三年不出險，僅需繳納665元。雖然交強險在賠償額度上相對有限，在交通事故中，有責任時醫(yī)療費用賠償限額1萬元、財產損失賠償限額2000元等，但它卻是最基礎的保障，是賠給事故中對方的。

三者險則是對交強險的有力補充，當交強險的賠償額度不夠時，三者險就發(fā)揮作用了。它主要用于賠償對方的財產損失和人員傷亡，保額有多種選擇，50萬、100萬、150萬甚至更高。在一些一線城市，由于交通情況復雜，車輛價值普遍較高，一旦發(fā)生嚴重事故，賠償金額可能非常巨大，所以可考慮選擇較高的保額，比如300萬額度，以確保在事故發(fā)生時有足夠的保障。

車損險也是非常重要的基礎險種，尤其是新車最好購買。它主要用于賠償自身車輛因自然災害或意外事故所造成的損失，而且現(xiàn)在車損險涵蓋的范圍很廣，像自燃、盜搶、涉水、找不到第三方以及不計免賠等情況都包含在內。也就是說，不管是車輛被刮擦、碰撞，還是遭遇一些特殊情況，車損險都能讓你的愛車得到及時的維修保障。

說完基礎險種，再看看附加險。醫(yī)保外用藥責任險是個很實用的附加險，價格只需幾十塊。在交通事故中，如果涉及人員傷亡，醫(yī)保外用藥的費用往往是個不小的開支，如果沒有購買這個險種，可能就需要車主自己承擔這部分費用，容易產生扯皮現(xiàn)象。而購買了它，就能減少這類麻煩。對于電車車主來說，外部電網險也是值得考慮的，同樣只需幾十塊。在使用充電樁充電時，如果車輛因充電樁故障等原因損壞，保險公司就能進行處理。要是家里安裝了充電樁，還可以關注自用充電樁損失險、責任險，保障充電樁的安全。

駕乘險和座位險的選擇需要根據(jù)實際使用情況來定。如果私家車平常主要是帶家人出行，那么跟車駕乘險是個不錯的選擇，不管是誰坐在車上，都能得到保障；要是自己經常到處跑，還可能會坐別人的車，那么跟人駕乘險更合適，無論在什么車上都有保障；要是車子經常會載陌生人，比如網約車司機，那么座位險則可以考慮。

最后就是比價環(huán)節(jié)了。這是挑選劃算車險必不可少的一步。可以列出一個Excel表格，把不同保險公司的費用、附加服務、價格等信息詳細記錄下來。在對比時，不要僅僅關注價格，附加服務同樣重要。像代駕服務，這在很多情況下都是很實用的基本服務，但更要重點看看保險公司提供的油卡、電卡、保養(yǎng)券、油漆券等。不同品牌的保養(yǎng)券和油漆券都有一定的估算價格，通過綜合對比這些內容，才能全面了解各個保險公司的優(yōu)惠力度。很多時候，4S店續(xù)保送的東西往往是最多最劃算的，不過也不能只看贈品，還是要結合整體的保險方案和價格來判斷。

總之，選擇車險就像是為自己的愛車挑選一件合適的“防護服”，需要綜合考量自身需求、險種特點以及市場行情等多方面因素。通過合理搭配基礎險種和附加險，并仔細比較不同保險公司的優(yōu)惠政策和服務，就能為自己的愛車選到一份既經濟又實用的車險保障，讓每一次出行都更加安心。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網）