2020 年 9 月車險綜合改革后，涉水險已合并到車損險中，購買車損險且符合相關(guān)條款，車輛泡水后保險公司應賠付。如今，因暴雨、洪澇等導致車輛進水，車內(nèi)水位線超過儀表臺可全損賠付；車輛被淹發(fā)動機熄火后強行啟動造成的損失則不在賠付范圍內(nèi)。車輛涉水熄火后，車主應避免二次打火，及時拍照留存資料并向保險公司報案。

當車主向保險公司報案后，保險公司會及時做出響應。首先會對事故進行核定，普通情況會快速處理，若情形復雜，也會在三十日內(nèi)完成核定。

在賠償金額方面，保險行業(yè)針對水淹車輛劃分了六個水淹等級，二級以下（水進入車輛地板，在座椅以下）通常是通過車輛修復處理，而四級以上（水位高度在儀表臺以上），保險公司一般推定全損理賠，按合同約定的車損險保額賠付，后續(xù)車輛殘值會委托專業(yè)拍賣機構(gòu)拍賣。不過具體賠償金額是以簽訂保險合同時約定的標準執(zhí)行，并且會根據(jù)車輛使用年限不同而有所差異。

另外，在保險金額內(nèi)按實際修復費用賠償。但要注意，每次賠償均實行20%的絕對免賠率。也就是說，若發(fā)生1000元賠償事故，未買不計免賠險，保險公司只會賠800元。不過，車主可購買單獨的不計免賠特約條款，買了之后則可獲100%賠償。

值得一提的是，涉水險的保險責任包括車輛在積水路面行駛時，因發(fā)動機進水造成的發(fā)動機直接損毀，以及發(fā)生該情況時，車主為施救、保護車輛支出的合理費用。而且，車輛如停在地下車庫等地方被水淹沒，同樣可進行車損險賠付。車輛在隧道等積水風險較高的地方涉水被困，選擇破窗逃生產(chǎn)生的損失或費用也能按相關(guān)保險合同約定申請理賠。此外，新能源汽車三電系統(tǒng)浸水后維修成本雖可能更高，但同樣屬于車損險保障范圍。

總之，了解車涉水險的賠付規(guī)則，能讓車主在面對車輛涉水問題時更加從容。清楚什么情況能賠、賠多少以及如何操作理賠流程，這不僅有助于車主在遭遇此類事故時維護自身權(quán)益，也能減少不必要的損失和麻煩。同時，遵循保險規(guī)定和正確的處理方式，也是順利獲得賠付的關(guān)鍵所在 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）